Credit score, préstamo personal, deuda de tarjeta y préstamos con ITIN. Gratis.
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En Estados Unidos el credit score no es solo un número — es la llave que abre o cierra puertas: préstamos, apartamentos, trabajos, seguros. Sin historial, aunque tengas ingresos estables, el sistema financiero te ve como invisible.
Para la comunidad hispana esto representa un reto doble. Muchos llegaron sin historial, sin SSN, o con miedo a pedir crédito por no entender cómo funciona. El resultado: tasas más altas, menos acceso y deudas de tarjeta que crecen más rápido de lo que se pagan.
Estas calculadoras están diseñadas para darte claridad antes de firmar cualquier cosa: cuánto pagarás al mes, cuándo saldrás de una deuda, cómo funciona el credit score y qué opciones tienes si trabajas con ITIN.
El sistema FICO va de 300 a 850. Tu número determina qué tasas consigues, si te aprueban y hasta si te alquilan un apartamento.
| Rango | Categoría | Tasa préstamo personal | Tasa hipoteca 30a | Tarjeta de crédito | Qué significa |
|---|---|---|---|---|---|
| 800–850 | Excepcional | 7–10% | ~6.5–6.9% | 15–18% | Las mejores condiciones. Puertas abiertas. |
| 740–799 | Muy bueno | 10–13% | ~6.9–7.2% | 18–22% | Aprobación casi garantizada. Muy buenas tasas. |
| 670–739 | Bueno | 13–17% | ~7.2–7.8% | 22–26% | Rango promedio USA. Acceso normal. |
| 580–669 | Regular | 17–28% | ~7.8–9% | 26–30% | Posible, pero con tasas altas. Trabaja en mejorar. |
| 300–579 | Bajo | 28–36%+ | Difícil calificar | 30%+ | Acceso muy limitado. Prioridad: reparar antes de pedir. |
Calculadoras de crédito en español diseñadas para que tomes decisiones con números reales, no suposiciones.
Introduce el monto, la tasa APR y el plazo. Obtén tu cuota mensual exacta, el total de intereses y la tabla de amortización. Compara escenarios antes de firmar.
Descubre cuánto tiempo tardarás en saldar tu tarjeta y cuánto pagarás de más en intereses si solo pagas el mínimo mensual.
Rangos FICO y VantageScore explicados en español: qué significa cada categoría, qué tasas conseguirás y cómo afecta a hipotecas y préstamos.
Directorio de cooperativas, CDFIs y bancos comunitarios que ofrecen préstamos y tarjetas con ITIN, sin necesidad de SSN.
Antes de aceptar cualquier oferta, calcula cuánto te costará realmente. Un préstamo de $10,000 al 12% APR a 36 meses cuesta $332/mes y $1,957 en intereses. El mismo a 60 meses: $222/mes pero $3,347 en intereses.
⚠️ Tasas de referencia. Las reales varían por prestamista e historial crediticio.
💡 Pagar $50–100 extra al mes puede ahorrarte meses de deuda. Este cálculo no incluye origination fees (normalmente 1–6% del monto).
Compara pagar solo el mínimo versus un pago fijo mensual. La diferencia puede ser años de tu vida y miles de dólares.
Paga primero la deuda con la tasa de interés más alta, sin importar el saldo. Matemáticamente es la estrategia más eficiente. Ahorras más en intereses totales aunque los resultados visibles tarden más en llegar.
Paga primero la deuda con el saldo más pequeño, sin importar la tasa. Cierras cuentas rápido, lo que genera motivación para seguir. Pagas un poco más en intereses totales pero muchas personas la mantienen mejor por los logros visibles.
Juntas todas las deudas en un préstamo personal a menor tasa. Una cuota mensual más baja y manejable. Requiere un credit score mínimo de aproximadamente 580 y disciplina para no volver a cargar las tarjetas pagadas.
No necesitas SSN para acceder a crédito en USA. Las agencias de crédito sí registran historial con ITIN — cada pago a tiempo cuenta.
108 cooperativas de crédito en 26 estados que aceptan ID extranjera, matrícula consular e ITIN. Cuentas de ahorro, tarjetas aseguradas y préstamos personales.
Cooperativa nacional enfocada en comunidades de bajos ingresos e inmigrantes. Préstamos personales desde $500 con ITIN, sin historial previo necesario.
Microcréditos para mujeres inmigrantes emprendedoras. Préstamos desde $2,000 sin historial de crédito. Presente en 14 ciudades de USA.
Las Community Development Financial Institutions sirven a comunidades sin acceso a banca tradicional. Busca CDFIs certificadas por el CDFI Fund del Tesoro en cdfilocator.cdfifund.gov.
Tanto si llegas nuevo como si tienes score bajo, estos pasos te llevan de 0 a un score funcional en 12–18 meses.
Muchos bancos y cooperativas aceptan pasaporte más ITIN o matrícula consular. Una cuenta bancaria es el primer paso — sin ella es difícil acceder a casi nada. Busca cooperativas de la red Juntos Avanzamos.
Una secured credit card requiere un depósito de $200–500 que se convierte en tu límite. Úsala para gastos pequeños y págala completa cada mes. En 6 meses ya tienes historial real reportado a las bureaus.
El historial de pagos es el 35% de tu FICO Score. Un solo pago con 30 o más días de retraso puede bajar el score 60–80 puntos. Configura pagos automáticos del mínimo para nunca olvidar.
Si tienes un límite de $500, no uses más de $150 al mes. La utilización del crédito representa el 30% de tu score. Lo ideal es estar por debajo del 10% si quieres maximizar el puntaje rápidamente.
Los credit builder loans están diseñados para construir historial. El banco guarda el dinero en un CD mientras tú pagas. Al terminar, recibes el dinero y el historial reportado. Self, Kikoff y muchas cooperativas los ofrecen.
Tienes derecho a un reporte de crédito gratuito por año de cada una de las 3 agencias en AnnualCreditReport.com. Los errores son más comunes de lo que crees y un error puede costarte puntos sin que lo sepas.
Con un APR del 12% a 36 meses pagarías $332 al mes y $1,957 en intereses. A 60 meses serían $222 al mes pero $3,347 en intereses totales. Si tienes buen credit score y consigues una tasa del 8%, a 36 meses la cuota bajaría a $313 con solo $1,285 en intereses. Usa la calculadora de arriba para calcular tu escenario exacto con tu tasa y plazo.
Una deuda de $5,000 al 22% APR pagando solo el mínimo del 2% del saldo te tomará más de 20 años saldar y pagarás más de $6,000 en intereses adicionales — más de lo que debías originalmente. Es la trampa más costosa del crédito. Siempre intenta pagar al menos el doble del mínimo, o mejor aún, el saldo completo cada mes.
Con buenas prácticas constantes: 30 a 60 días para mejoras pequeñas, 3 a 6 meses para subidas de 50 a 100 puntos, y 1 a 2 años para recuperar un score muy dañado. Lo más rápido que puedes hacer es pagar saldos de tarjetas para bajar la utilización — el cambio se refleja al siguiente ciclo de facturación, en aproximadamente un mes.
No. Revisar tu propio crédito es una soft inquiry y no afecta tu score en absoluto. Lo que sí afecta son las hard inquiries — cuando un banco o prestamista revisa tu crédito para aprobarte. Cada hard inquiry baja el score unos 5 a 10 puntos temporalmente, y permanece en tu reporte por 2 años aunque el impacto mayor solo dura los primeros 12 meses.
Sí, hay opciones. CDFIs y cooperativas de crédito comunitarias trabajan con personas sin historial. También puedes buscar un cosigner que sí tenga buen crédito, solicitar un credit builder loan para construir historial desde cero, o acudir a prestamistas que evalúan principalmente tus ingresos. Evita los payday loans — sus tasas pueden superar el 300% APR.
La tasa de interés es solo el costo del dinero prestado. El APR (Annual Percentage Rate) incluye la tasa de interés más todos los cargos del préstamo, como origination fees y costos de cierre. Siempre compara préstamos usando el APR, no la tasa nominal — es la cifra real del costo total anual que pagas. La diferencia puede ser de 2 a 5 puntos porcentuales en préstamos con comisiones altas.
Generalmente no. Cancelar una tarjeta reduce tu crédito disponible total, lo que sube tu porcentaje de utilización — negativo para el score. También puede reducir la antigüedad promedio de tus cuentas. La excepción es cuando la tarjeta tiene un fee anual alto que no justificas. En ese caso, intenta primero negociar que te bajen o eliminen el cargo anual antes de cancelar.
Automáticamente no, porque los arrendadores no suelen reportar a las bureaus de crédito. Pero puedes hacer que cuenten usando Experian Boost, Self o Rental Kharma, que reportan pagos de renta y servicios. VantageScore ya los considera. Es una de las formas más rápidas de construir historial si todavía no tienes tarjetas de crédito en USA.
Para revisar tu crédito, encontrar ayuda con deudas y acceder a educación financiera en español.
Aviso legal: Las calculadoras de esta página son herramientas educativas y orientativas. No constituyen asesoramiento financiero, crediticio ni legal. Las tasas de interés mostradas son promedios de referencia y variarán según tu perfil crediticio, historial, ingresos y el prestamista específico. Siempre compara múltiples ofertas antes de aceptar cualquier préstamo. CalculoHispano no es una institución financiera ni un corredor de préstamos.