Calculadora método Avalanche — sal de tus deudas pagando menos intereses

Los dos métodos parten del mismo principio: pagas el mínimo en todas tus deudas y concentras todo el dinero extra en una sola. Cuando esa deuda desaparece, el dinero liberado refuerza el ataque a la siguiente. La diferencia está en el orden de ataque.

Cuándo elegir Avalanche

El método Avalanche es la opción matemáticamente óptima cuando quieres minimizar el dinero total que le pagas a los bancos. Si tu deuda con el APR más alto no es demasiado grande y puedes verla bajar en los primeros meses, Avalanche te ahorra intereses sin sacrificar demasiada motivación. Es especialmente efectivo cuando tienes tarjetas con APR del 25–29% junto a préstamos al 8–12%: atacar primero la tarjeta cara puede ahorrarte cientos o miles de dólares.

Cuándo elegir Snowball

Snowball prioriza el saldo más pequeño, no el APR más alto. Pagarás algo más en intereses totales, pero liquidarás tu primera deuda mucho antes y eso mantiene la motivación. Estudios de comportamiento financiero muestran que completar una deuda activa un ciclo de refuerzo positivo que hace más probable que continuar con el plan. Si en el pasado has abandonado planes de pago, Snowball puede ser la opción más sostenible aunque no la más barata.

La clave no es el método — es la consistencia

Ambos métodos funcionan si los sigues. El mejor plan es el que puedes mantener durante años, no el que está perfecto en papel. Si la diferencia en intereses entre Avalanche y Snowball es pequeña para tus deudas, elige el que te resulte más motivador. Si la diferencia es grande — la calculadora te la muestra con el ahorro exacto — vale la pena el esfuerzo de Avalanche.