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Cómo interpretar los resultados
Lo que el banco no te dice sobre el pago mínimo
El pago mínimo está diseñado para mantener tu cuenta al corriente, no para ayudarte a salir de la deuda. Con un saldo de $3,500 al 25% APR y un mínimo del 2%, tu primer pago sería de $70 — pero casi $73 de ese mes serían intereses. Pagas más en intereses que en capital. Tu saldo apenas baja.
Lo que hace que el pago mínimo sea tan caro es que baja conforme baja tu saldo. Mes a mes pagas menos, lo que significa que la deuda se reduce cada vez más lento. Es como intentar vaciar una bañera con un gotero mientras el grifo sigue abierto.
La diferencia entre el mínimo y un pago fijo
Un pago fijo aplica la misma cantidad cada mes, lo que acelera la reducción del capital desde el principio. Si en lugar del mínimo variable pagas $150 fijos al mes sobre ese mismo saldo de $3,500, liquidas la deuda en aproximadamente 2.5 años y ahorras miles de dólares en intereses. Usa la calculadora para ver tu escenario exacto.
Qué hacer si solo puedes pagar el mínimo
Si en este momento solo puedes pagar el mínimo, está bien — es mejor que no pagar. Pero intenta agregar aunque sea $20 o $30 extra cada mes. Esa cantidad pequeña puede reducir el tiempo de pago en meses y ahorrarte cientos de dólares. Y si tienes varias tarjetas, aplica el dinero extra siempre a la de mayor APR primero.
Referencia de costos
Cuánto cuesta un saldo de $3,000 según tu APR
Esta tabla muestra el costo real de pagar solo el mínimo sobre un saldo de $3,000 con fórmula del 2% o $25.
| APR | Primer pago mínimo | Tiempo para liquidar | Total intereses | Intereses vs capital |
|---|---|---|---|---|
| 15% | $60 | ~11 años | ~$1,500 | 50% extra |
| 20% | $60 | ~15 años | ~$2,800 | 93% extra |
| 25% | $60 | ~20 años | ~$4,800 | 160% extra |
| 29.99% | $60 | ~26 años | ~$8,000 | 267% extra |
| 36% | $60 | Nunca* | Indefinido | La deuda crece |
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