| Mes | Cuota | Capital | Interés | Saldo |
|---|
Cómo interpretar tus resultados
Entiende el costo real de tu préstamo antes de firmar
La cuota mensual es solo el comienzo. Lo que determina si un préstamo es conveniente para tu negocio es el costo total del financiamiento — la suma de capital más todos los intereses que pagas a lo largo del plazo.
Con un préstamo de $50,000 al 9% a 5 años, tu cuota estima cerca de $1,037 y el total de intereses ronda $12,200. Si extiendes el mismo préstamo a 10 años para reducir la cuota mensual a aproximadamente $634, el total de intereses sube a unos $26,000. Pagas menos cada mes, pero el negocio paga más en total.
La tasa de interés no es lo único que importa
Los préstamos SBA tienen tasas reguladas pero cobran tarifas de garantía (guarantee fee) que pueden representar entre el 0.25% y el 3.75% del monto garantizado. Los prestamistas alternativos online pueden cotizar “tasas bajas” pero expresadas de forma diferente — siempre pide el APR (costo anual porcentual) para comparar en igualdad de condiciones.
Pagos adicionales al principal
Agregar incluso $100 o $200 extra al mes directamente al principal puede reducir el costo total del préstamo varios miles de dólares. Nuestra calculadora lo muestra con la opción de pago adicional. Verifica con tu prestamista que no haya penalidad por prepago — los préstamos SBA generalmente no la tienen después del primer año.
Opciones disponibles
Tipos de préstamo para negocios hispanos en USA
No todos los préstamos son iguales. El tipo correcto depende de tu tiempo en operación, historial crediticio y para qué necesitas el dinero.
Préstamo SBA 7(a)
El programa principal de la Small Business Administration. El gobierno garantiza hasta el 85% del préstamo. Máximo $5 millones, plazo hasta 10 años para capital de trabajo y 25 años para bienes raíces. Requiere mínimo 2 años en operación y score crediticio generalmente ≥680.
Microloan SBA
Hasta $50,000 para negocios pequeños y startups. Más flexible en requisitos de historial. Disponible a través de organizaciones intermediarias sin fines de lucro. Ideal para negocios nuevos o con historial de crédito limitado. El plazo máximo es 6 años.
Préstamo convencional
Emitido directamente por bancos o credit unions sin garantía gubernamental. Proceso más rápido que el SBA, pero generalmente requiere más colateral y mejor historial crediticio. Las cooperativas de crédito comunitarias suelen ser más flexibles con la comunidad hispana.
CDFI y prestamistas alternativos
Los Community Development Financial Institutions (CDFIs) priorizan comunidades de bajos ingresos e inmigrantes. Menos requisitos de score, aceptan ITIN. Los prestamistas online son más rápidos pero cobran tasas considerablemente más altas. Úsalos solo si no calificas para SBA o convencional.
Referencia de tasas
Tasas de interés de referencia por tipo de préstamo
Las tasas varían según el perfil del negocio, el monto y el prestamista. Esta tabla es orientativa basada en rangos publicados por fuentes oficiales.
| Tipo de préstamo | Tasa orientativa (APR) | Monto máximo | Plazo máximo | Score mínimo |
|---|---|---|---|---|
| SBA 7(a) estándar | ~10% – 13% | $5,000,000 | 10–25 años | 680+ |
| SBA Microloan | ~8% – 13% | $50,000 | 6 años | Flexible |
| SBA 504 (bienes raíces) | ~6% – 8% | $5,500,000 | 10–25 años | 680+ |
| Banco convencional | ~8% – 12% | Variable | 5–10 años | 680+ |
| Credit union / CDFI | ~7% – 15% | Variable | 5–10 años | 620+ |
| Prestamista online alt. | >18% – 40%+ | Variable | 1–5 años | 600+ |
Más calculadoras