Cual es la diferencia entre deferment y forbearance

La diferencia principal es el interes. En deferment el gobierno paga el interes de tus prestamos subsidiados, asi que tu deuda subsidiada no crece. En forbearance el interes acumula en TODOS los prestamos incluyendo subsidiados y capitaliza al terminar. Ambos pausan tus pagos mensuales. Deferment requiere criterios especificos (in-school, desempleo, economic hardship). Forbearance se otorga a discrecion del servicer y es mas facil de obtener.

Cuando debo elegir deferment sobre forbearance

Siempre que califiques para deferment, eligelo sobre forbearance. Si tienes prestamos subsidiados, deferment es drasticamente mejor porque el gobierno paga el interes. Si solo tienes prestamos unsubsidized, la diferencia es menor porque ambos acumulan interes. Pero deferment sigue siendo preferible por la duracion potencialmente mayor y porque demuestra que cumples criterios especificos.

Cuanto interes acumulo en forbearance

Todo tu saldo acumula interes diariamente durante forbearance. Ejemplo: 30,000 dolares al 6.5 por ciento acumula 163 dolares de interes al mes. En 12 meses de forbearance eso es 1,950 dolares de interes que capitaliza al terminar. Tu nueva deuda seria 31,950. Ese interes capitalizado genera mas interes creando un efecto compuesto negativo.

Hay una mejor alternativa a deferment y forbearance

Si. Plan IDR con pago de 0 dolares. Si tu ingreso es bajo puedes inscribirte en un plan Income-Driven Repayment donde tu pago puede ser 0 dolares al mes. A diferencia de forbearance, esos meses de pago 0 SI cuentan para perdon PSLF y perdon IDR a 20-25 anos. Y en plan SAVE el gobierno cubre el interes no pagado. Es mejor en todos los sentidos que forbearance.

Cuanto tiempo puedo estar en deferment o forbearance

Deferment: hasta 3 anos acumulados para desempleo y economic hardship. In-school deferment dura mientras estes matriculado al menos medio tiempo sin limite. Forbearance general: hasta 12 meses consecutivos, maximo 36 meses acumulados total. Forbearance mandatory no tiene limite mientras cumplas criterios. Cada tipo tiene sus propias reglas de duracion.

Deferment o forbearance cuentan para PSLF

No. Los meses en deferment o forbearance NO cuentan como pagos calificados para PSLF ni para perdon IDR. Si estas en camino al perdon, cada mes en deferment o forbearance es un mes perdido. Por eso IDR con pago 0 dolares es mejor: esos meses SI cuentan para perdon.

Que pasa cuando termina el deferment o forbearance

Al terminar, todo el interes acumulado durante el periodo capitaliza, se suma a tu principal. Tu nuevo saldo es mas alto y genera mas interes. Debes retomar pagos inmediatamente o inscribirte en un plan de pago. Si no puedes pagar el Standard, inscribete en IDR antes de que termine el periodo para evitar pagos altos o default.

Puedo hacer pagos de interes durante deferment o forbearance

Si. Aunque no estas obligado a pagar, puedes hacer pagos voluntarios de solo interes para evitar que capitalice. Calcula tu interes mensual: principal multiplicado por tasa anual dividido entre 12. Con 30,000 al 6.5 por ciento son 163 dolares al mes. Si pagas esos 163 cada mes durante forbearance, tu principal no crece y evitas miles en interes capitalizado.

Deferment vs Forbearance Student Loans

⚖️ Comparador Deferment vs Forbearance

Interés acumulado · Costo real · Mejor opción

Fuente: StudentAid.gov · Verificado Apr 2026 ✓ Datos oficiales

Saldo préstamos Subsidized ($)

Gobierno paga interés en deferment

Saldo préstamos Unsubsidized ($)

Acumula interés en ambos

Tasa de interés (%)

Meses de pausa

Costo real de pausar pagos

Interés en Deferment

Solo unsubsidized

Interés en Forbearance

TODO acumula

Diferencia

Ahorras con deferment

Pago interés mensual

Para evitar capitalización

Costo extra a 10 años

Por capitalización (forbearance)

Mejor alternativa: Plan IDR con pago $0/mes. Si tu ingreso es bajo, tu pago IDR puede ser $0 y esos meses SÍ cuentan para perdón PSLF/IDR. En SAVE el gobierno cubre el interés no pagado. Calcula tu pago IDR.

Deferment vs Forbearance: comparativa visual

✔ Deferment

Subsidized: gobierno PAGA el interés

Unsubsidized: interés acumula

Requiere criterios específicos

In-school, desempleo, hardship, militar

Hasta 3 años acumulados

Mejor si tienes subsidiados

✘ Forbearance

Subsidized: interés ACUMULA

Unsubsidized: interés acumula

A discreción del servicer

Dificultades financieras temporales

Máx 12 meses consecutivos, 36 total

Solo si no calificas para deferment

Regla de oro: Si calificas para deferment, siempre elige deferment sobre forbearance. Y si tu ingreso es bajo, elige IDR con pago $0 sobre ambos — esos meses cuentan para perdón.

¿Cuándo califica cada opción?

Situación	Deferment	Forbearance	Mejor opción
Matriculado en universidad	✔ In-school deferment	Disponible	Deferment
Desempleo	✔ Hasta 3 años	Disponible	Deferment o IDR $0
Economic hardship	✔ Hasta 3 años	Disponible	IDR $0 (cuenta para perdón)
Servicio militar activo	✔ Militar deferment	✔ Mandatory	Deferment
Residencia médica/dental	No específico	✔ Mandatory	Forbearance mandatory
Emergencia temporal corta	Puede no calificar	✔ Fácil obtener	Forbearance (máx 3-6 meses)
National Guard duty	✔ Militar	✔ Mandatory	Deferment
Teacher en escuela low-income	No específico	✔ Mandatory	Forbearance + aplicar PSLF

Fuente: studentaid.gov/temporary-relief

El costo oculto de forbearance

Forbearance parece atractivo porque es fácil de obtener y pausas los pagos inmediatamente. Pero tiene un costo oculto enorme: todo el interés acumulado se capitaliza al terminar, aumentando tu principal permanentemente.

Deuda	Tasa	Forbearance	Interés acumulado	Nueva deuda	Costo extra 10 años
$25,000	6.5%	6 meses	$813	$25,813	$1,200
$35,000	6.5%	12 meses	$2,275	$37,275	$3,400
$50,000	6.5%	12 meses	$3,250	$53,250	$4,900
$35,000	6.5%	24 meses	$4,690	$39,690	$7,000
$50,000	8.08%	12 meses	$4,040	$54,040	$6,800

Dato para hispanos: Según el Department of Education, los prestatarios hispanos usan forbearance con más frecuencia que otros grupos, en parte por barreras de idioma al acceder a opciones como IDR. Si estás considerando forbearance, antes calcula tu pago IDR — puede ser $0 y esos meses SÍ cuentan para perdón.

Preguntas frecuentes

En deferment el gobierno paga interés de préstamos subsidiados (tu deuda no crece). En forbearance el interés acumula en TODOS los préstamos y capitaliza al terminar. Deferment requiere criterios específicos. Forbearance es más fácil de obtener.

Siempre que califiques. Si tienes préstamos subsidiados, deferment es drásticamente mejor. Si solo tienes unsubsidized, la diferencia es menor pero deferment sigue siendo preferible.

Todo tu saldo acumula interés diariamente. Con $30,000 al 6.5%: $163/mes. En 12 meses = $1,950 capitalizado. En 10 años ese interés capitalizado te cuesta $2,800 adicionales.

Sí. Plan IDR con pago $0. Esos meses cuentan para perdón PSLF e IDR. En SAVE el gobierno cubre el interés. Es mejor en todos los sentidos.

Deferment: hasta 3 años para desempleo/hardship. In-school sin límite. Forbearance: máx 12 meses consecutivos, 36 total. Mandatory forbearance sin límite mientras califiques.

No. Los meses en deferment o forbearance NO cuentan para PSLF ni perdón IDR. Cada mes en pausa es un mes perdido hacia perdón. IDR con pago $0 SÍ cuenta.

Todo el interés acumulado capitaliza. Tu nuevo saldo es más alto. Inscríbete en IDR antes de que termine para evitar pagos altos o default.

Sí. Calcula: principal × tasa ÷ 12. Con $30k al 6.5% = $163/mes. Si pagas esos $163 cada mes, evitas capitalización y ahorras miles a largo plazo.

Recursos oficiales

⚠️ Descargo de responsabilidad

Cálculos basados en interés simple mensual. Tu interés real puede variar según cálculo diario de tu servicer. Si anticipas no poder pagar, contacta a tu servicer ANTES de dejar de pagar — 270 días sin pagar resulta en default. Inscríbete en IDR como primera opción. CalculoHispano.com no vende servicios ni recibe comisiones.

Última actualización: 2026

Deferment vs Forbearance en Préstamos Estudiantiles