Calculadora de Rehabilitación de Préstamo Estudiantil en Default
Si tu préstamo estudiantil está en default, la rehabilitación es tu mejor opción para recuperar tu crédito. Calcula tu pago mensual y el proceso completo para salir de default.
✓ 9 pagos en 10 meses✓ Limpia tu crédito✓ Recupera IDR y PSLF✓ Mínimo $5/mes
🚑 Calculadora de Rehabilitación
Pago mensual · Proceso completo · Salir de default
Importante: La rehabilitación solo se puede hacer UNA VEZ por préstamo. Al completarla, inscríbete inmediatamente en un plan IDR para mantener pagos manejables. Si vuelves a default, tu única opción será consolidación (que NO limpia el crédito).
Código:
¿Qué significa que tu préstamo está en default?
Un préstamo estudiantil federal entra en default cuando no has hecho pagos durante 270 días o más (aproximadamente 9 meses). Las consecuencias son severas e inmediatas:
15%
Wage Garnishment
Tu empleador retiene hasta 15% de tu salario sin tu consentimiento. El dinero va directo al Dept. of Education.
100%
Tax Refund Embargo
Tu reembolso del IRS es embargado completamente. También pueden embargar beneficios de Social Security.
+16%
Collections Fee
La collection agency añade hasta 16% del saldo como fee. $30k se convierte en $34,800. Se capitaliza al principal.
▼
Crédito destruido
Default aparece en tu credit report 7 años. Tu score cae 100-150 puntos. Difícil rentar, comprar auto o casa.
Cómo funciona la rehabilitación
La rehabilitación es un acuerdo con el default holder (la collection agency que maneja tu deuda) para hacer 9 pagos voluntarios en 10 meses consecutivos. Al completar los 9 pagos:
Mes 1: Contacta al default holder
Llama al número de tu collection agency (aparece en tus cartas). Solicita rehabilitación. Te calculan el pago basado en tus ingresos.
Meses 1-10: Haz 9 pagos
Paga el monto acordado cada mes. Puedes fallar 1 mes de los 10, pero no más. Los pagos deben ser voluntarios (wage garnishment NO cuenta).
Mes 10-11: Transferencia
El default holder transfiere tu préstamo a un loan servicer regular. Recuperas acceso a planes IDR, PSLF, forbearance y deferment.
Mes 12-13: Crédito limpio
El default se elimina de tu credit report (30-60 días). Tu score puede subir 50-100+ puntos. Los pagos tardíos previos permanecen.
Post-rehabilitación: Inscríbete en IDR
CRÍTICO: Inscríbete en plan IDR inmediatamente para evitar un segundo default. Si tu ingreso es bajo, tu pago IDR puede ser $0.
Rehabilitación vs Consolidación: ¿qué elegir?
Existen dos formas de salir de default. La rehabilitación es mejor en casi todos los casos, pero la consolidación es más rápida:
Recomendación: Elige rehabilitación si puedes esperar 10 meses. La única razón válida para consolidar en vez de rehabilitar es si tienes wage garnishment activo que necesitas detener urgentemente Y ya usaste tu única oportunidad de rehabilitación.
Preguntas frecuentes
Es un proceso para sacar tu préstamo federal de default haciendo 9 pagos voluntarios en 10 meses. El pago se calcula como 15% de tu ingreso discrecional ÷ 12 (mínimo $5/mes). Al completarla: el default se elimina de tu crédito, recuperas IDR, PSLF, forbearance y deferment, y se detiene el wage garnishment.
15% de tu ingreso discrecional ÷ 12. Ingreso discrecional = ingreso bruto - 150% Federal Poverty Line. Si no tienes ingreso, el mínimo es $5/mes. Ejemplo: ingreso $35,000, hogar de 2 personas, pago ~$170/mes.
10-12 meses total. 9 pagos dentro de 10 meses consecutivos (puedes fallar 1). Después la transferencia al servicer tarda 2-4 semanas. La eliminación del default del crédito tarda 30-60 días adicionales.
Sí. Esta es la mayor ventaja sobre la consolidación. El default se elimina completamente de tu historial con Equifax, Experian y TransUnion. Los pagos tardíos previos permanecen pero el default desaparece. Tu score puede subir 50-100+ puntos.
No. Solo UNA VEZ por préstamo. Si vuelves a default después de rehabilitar, tu única opción es consolidación (que NO limpia el crédito). Por eso es crítico inscribirte en IDR inmediatamente después de rehabilitar.
Es cuando el Dept. of Education retiene hasta 15% de tu salario. Al iniciar rehabilitación y hacer tu primer pago, puedes solicitar que se detenga. Típicamente se detiene en 30-60 días.
La collection agency añade hasta 16% del saldo. Ej: $30,000 → $34,800. Esta fee se capitaliza y genera interés adicional. La rehabilitación NO elimina la fee ya añadida, pero detiene fees adicionales. Por eso sal de default lo antes posible.
Inmediatamente inscríbete en plan IDR (SAVE, PAYE o IBR) para mantener pagos manejables. Si trabajas en sector público, aplica a PSLF. Configura auto-pay para no volver a default. Cada pago en IDR cuenta para perdón a 20-25 años.
Esta calculadora proporciona estimaciones del pago de rehabilitación basadas en la fórmula oficial (15% ingreso discrecional). Tu pago real puede variar según: documentación de ingresos presentada al default holder, collections fees ya añadidas, y políticas específicas de tu collection agency. La rehabilitación solo está disponible para préstamos federales en default — préstamos privados no califican. Contacta directamente a tu default holder para iniciar el proceso. CalculoHispano.com no es una agencia de cobranzas ni ofrece servicios de rehabilitación. No pagues a terceros que prometan "arreglar" tu default — la rehabilitación es gratuita directamente con el default holder.