Calcula cuánto te perdonan enseñando en escuelas low-income: hasta $17,500 en 5 años. Verifica si calificas y compara con PSLF.
Teacher Loan Forgiveness (TLF) es un programa federal que perdona hasta $17,500 de préstamos Direct Subsidized y Unsubsidized para maestros que enseñan 5 años consecutivos completos en escuelas calificadas como low-income (Title I). Es un programa separado de PSLF, con reglas y beneficios distintos.
Para maestros hispanos, este programa es especialmente relevante: miles de maestros bilingües trabajan en escuelas Title I en comunidades hispanas sin saber que califican para este perdón. Si enseñas en una escuela con alta proporción de estudiantes de bajos ingresos, probablemente calificas.
Maestros de matemáticas, ciencias, o educación especial certificados como highly qualified por su estado. Requiere licenciatura + certificación estatal + competencia demostrada.
Maestros de educación primaria, inglés, estudios sociales, arte, educación física y cualquier otra materia no STEM. Full-time en escuela calificada.
Esta es la decisión más importante para un maestro con deuda estudiantil. Ambos programas están disponibles pero no puedes usar los mismos años para ambos:
| Característica | Teacher Loan Forgiveness | PSLF |
|---|---|---|
| Monto perdonado | Máximo $17,500 (o $5,000) | Saldo COMPLETO restante |
| Tiempo requerido | 5 años consecutivos | 10 años (120 pagos) |
| Préstamos elegibles | Direct Sub/Unsub solamente | Todos los Direct Loans |
| Plan de pago | Cualquiera | IDR requerido |
| Empleador | Escuela low-income/Title I | Cualquier gobierno o 501(c)(3) |
| Tax-free | Sí | Sí |
| Combinable | No con los mismos años de PSLF | Secuencialmente después de TLF |
| Mejor para deuda <$17,500 | ✔ TLF (más rápido) | Funciona pero tarda más |
| Mejor para deuda >$30,000 | Solo cubre $17,500 | ✔ PSLF (perdona todo) |
Regla de decisión para hispanos: Si tu deuda es menor a $17,500 y enseñas STEM/Special Ed, TLF te libera en 5 años (vs 10 con PSLF). Si tu deuda es mayor a $17,500, PSLF perdona el saldo COMPLETO y es casi siempre mejor aunque tarde más. Con deuda de $50,000+, la decisión es clara: PSLF.
| Requisito | Detalle |
|---|---|
| 5 años consecutivos | Años académicos completos, consecutivos, en la misma o diferentes escuelas calificadas |
| Escuela low-income | Debe aparecer en el Teacher Cancellation Low Income Directory al menos un año de tus 5 |
| Full-time | Según la definición de tu estado. Generalmente contrato de tiempo completo |
| Highly qualified (para $17,500) | Licenciatura + certificación estatal + competencia en la materia |
| Préstamo originado antes | El préstamo debe haberse desembolsado ANTES de que termines tus 5 años de servicio |
| Tipo de préstamo | Solo Direct Subsidized, Unsubsidized, o Consolidation de esos. PLUS NO califica |
Busca tu escuela en el Teacher Cancellation Low Income Directory. Debe calificar al menos un año durante tus 5 años de servicio.
Enseña full-time durante 5 años académicos consecutivos completos. Documenta cada año con tu distrito escolar.
Descarga el Teacher Loan Forgiveness Application de studentaid.gov. Tu chief admin officer (director) debe firmar confirmando tu servicio.
Estimación basada en los montos máximos de TLF. Tu perdón real depende de tu materia, certificación, y la calificación de tu escuela en el Low Income Directory. Verifica con tu loan servicer y tu distrito escolar antes de tomar decisiones. Si tu deuda es mayor a $17,500, calcula tu perdón PSLF como alternativa. CalculoHispano.com no certifica maestros ni verifica escuelas.
Última actualización: 2026