Antes de 2020, Chapter 11 costaba $50,000-$200,000+ y solo grandes empresas podían pagarlo. Subchapter V (desde 2020) redujo costos a $15,000-$40,000 para negocios con deuda bajo $3,024,725: sin quarterly fees, sin creditors' committee, plan en 90 días.
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⚠️ Ch11 es extremadamente variable. Estos son rangos generales. Tu abogado te da presupuesto basado en tu caso específico.
Subchapter V vs Ch11 tradicional
💡 Subchapter V (desde 2020)
Deuda máx: $3,024,725 Filing: $1,738 Attorney: $15,000-$40,000 Quarterly fees: $0 (exento) Creditors committee: no Plan: 90 días Trustee: asesor (no controla) Solo deudor propone plan Éxito: ~50%+
🏢 Ch11 Tradicional
Deuda: sin límite Filing: $1,738 Attorney: $25,000-$100,000+ Quarterly fees: $250-$250,000/trim Creditors committee: sí (deudor paga) Plan: 180+ días Disclosure statement: obligatoria Acreedores pueden proponer plan Éxito: ~30%
Los restaurantes hispanos son los negocios más comunes en Ch11. Subchapter V es ideal: plan en 90 días, sin quarterly fees, puedes renegociar el lease mientras sigues operando. Costo: $15,000-$30,000.
🔨 Contratistas y construcción
Contratistas con deudas de materiales, equipment loans, y payroll atrasado. Ch11 permite seguir operando y reorganizar deuda mientras completas proyectos activos. El automatic stay detiene mechanics' liens.
🔒 Sole proprietor = personal
Si eres sole proprietor, Ch11 afecta tu crédito personal. Considera Chapter 13 si tu deuda es bajo $2.75M. Si tu negocio es LLC/Corp con garantía personal, consulta abogado sobre ambas opciones.
🚨 No esperes demasiado
El error más común: esperar hasta que no hay liquidez. Ch11 funciona mejor cuando aún hay cash flow. Si esperas demasiado, el negocio entra en “death spiral” y la reorganización es imposible.
SubV: Filing $1,738. Attorney $22,000 (retainer $10K + hourly). Plan presentado en 85 días. Sin quarterly fees. Lease renegociado (reducción 20%). Equipment loan extendido a 7 años. Payroll taxes pagados 100% en plan. SBA y tarjetas: 40 cents/$1 en 5 años. Total costos legales: ~$24,000. Restaurante siguió operando.
📚 Caso real: Contratista Ch11 tradicional, Los Angeles
Empresa de construcción. 30 empleados. Revenue $2.5M/año. Deudas: equipment loans $400K, materials suppliers $250K, subcontractors $180K, bank line $500K, taxes $60K = $1.39M (sobre límite SubV, Ch11 tradicional).
Ch11 tradicional: Filing $1,738. Attorney retainer $35,000 (total $65,000 en 14 meses). Quarterly fees: $4,500 total. Creditors committee attorney: $18,000 (pagado por deudor). Financial advisor: $12,000. Total: ~$101,000. Tiempo: 14 meses. Plan confirmado: equipment restructurado, bank line extendida, suppliers pagados 70 cents/$1. Empresa sobrevivió y conservó 30 empleos.
7 errores al presentar Chapter 11
No considerar Subchapter V. Si tu deuda es bajo $3,024,725, SubV ahorra 50-70% en costos. Solución: pregunta a tu abogado específicamente sobre SubV antes de asumir Ch11 tradicional.
Esperar hasta que no hay liquidez. Ch11 funciona cuando aún hay cash flow para operar. Solución: presenta cuando aún puedes pagar nómina y operar. Antes es mejor.
No preparar projections financieras. El plan necesita proyecciones realistas de ingresos y gastos. Solución: trabaja con tu CPA para preparar projections de 3-5 años antes de presentar.
No entender que el creditors committee lo pagas tú. En Ch11 tradicional, los abogados del committee son pagados por el deudor ($10K-$50K+). Solución: SubV elimina esto. Si no calificas, presupúestalo.
Transacciones no autorizadas. Como debtor-in-possession necesitas aprobación del tribunal para transacciones fuera de lo ordinario. Solución: consulta con tu abogado antes de cualquier venta, contrato, o pago inusual.
No pagar quarterly fees a tiempo. Falta de pago = possible conversion o dismissal. Solución: calendariza pagos trimestrales. SubV está exento.
No considerar alternativas. Ch7 (liquidar), Ch13 (sole proprietor), o negociación directa con acreedores pueden ser mejores opciones. Solución: consulta libre con abogado de bancarrota para evaluar todas las opciones.
Preguntas frecuentes
Filing: $1,738. SubV: $15K-$40K total. Tradicional: $25K-$100K+. Quarterly fees (solo trad): $250-$250K/trim. SubV es 50-70% más barato.
Opción rápida para negocios con deuda <$3,024,725. Sin quarterly fees, sin creditors committee, plan en 90 días. Desde 2020 (SBRA).
Sí. El dueño opera como debtor-in-possession. Sigue vendiendo, pagando empleados, y operando. Aprobación del tribunal solo para transacciones extraordinarias.
SubV: plan en 90 días, confirmación en 6-12 meses. Tradicional: 12-24+ meses. Grandes corporaciones: 1-3+ años.
Fees trimestrales al US Trustee: $250-$250K basados en disbursements. Solo Ch11 tradicional. SubV está exento.
Sole proprietor o garantía personal: sí (10 años). LLC/Corp sin garantía: generalmente no directamente. Consulta abogado.
Si eres sole proprietor con deuda bajo $2.75M: Ch13 es opción. Más barato. Pero solo para individuos, no entities.
El caso puede convertirse a Chapter 7 (liquidación). Se venden los activos y se paga a acreedores. El negocio cierra.
⚠️ Descargo de responsabilidad
Esta calculadora es una estimación. Chapter 11 es extremadamente variable. CalculoHispano.com no es bufete. Datos de: USCourts.gov, DOJ US Trustee, Britannica Money, Schwabe, Rose Law Group, Kelley Kaplan, 11 USC Ch11 + SBRA 2019. LawHelp.org conecta con servicios gratuitos.2026
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