Cuanto cuesta presentar bancarrota Capitulo 13

Filing fee: $313. Abogado: $3,000-$6,000 (pagado DENTRO del plan). Trustee fee: 7-10% de tus pagos. Cursos: $30-$100. Total costos directos: $3,300-$6,400. Ademas: pagos mensuales de $200-$2,000+ por 3-5 anos al trustee.

La gran ventaja de Chapter 13 es que el abogado se paga en el plan

Si. A diferencia de Chapter 7 donde debes pagar todo antes, en Ch13 el abogado cobra $100-$500 al inicio y el resto ($2,500-$5,500) se incluye en tu plan de pagos mensual. Esto hace que empezar sea mucho mas accesible.

Cuanto son los pagos mensuales de Chapter 13

Depende de tu disposable income (ingreso menos gastos necesarios). Puede ser $200-$2,000+/mes por 3 anos (bajo mediana) o 5 anos (sobre mediana). El trustee distribuye tus pagos a los acreedores despues de tomar su 7-10%.

Que es el no-look fee para abogados Ch13

Es un monto preaprobado por el tribunal que el abogado puede cobrar sin justificacion detallada. Varia por distrito: $3,000-$6,000 tipicamente. Si el abogado cobra mas, debe justificarlo. Esto protege al filer de honorarios excesivos.

Cual es la tasa de exito de Chapter 13

40-50% nacional. Significa que la mitad de los casos son dismissed sin completar el plan. Las razones principales: cambio de ingresos, emergencias, fatiga de pagos por 3-5 anos. Por eso es critico que tu plan sea realista desde el inicio.

Que es lien stripping en Chapter 13

Si tu casa vale menos que tu primera hipoteca, puedes eliminar la segunda hipoteca (strip lien). Solo disponible en Ch13. Ejemplo: casa vale $200K, primera hipoteca $210K, segunda hipoteca $50K. La segunda se convierte en deuda unsecured y se puede eliminar.

Que es cramdown en Chapter 13

Permite reducir el monto de ciertos prestamos secured al valor actual del bien. Ejemplo: debes $15K en auto que vale $8K. El cramdown reduce la deuda a $8K. Aplica si compraste el auto hace mas de 910 dias. Solo disponible en Ch13.

Chapter 13 es mejor que Chapter 7

Depende. Ch13 es mejor si: quieres conservar casa en foreclosure, tienes deudas que Ch7 no elimina, ganas demasiado para Ch7 means test, o quieres strip lien/cramdown. Ch7 es mejor si: quieres eliminar deuda rapido y no tienes bienes que proteger.

Calculadoras Legales — Bancarrota

Calculadora del Costo de Bancarrota Capítulo 13

Filing $313. Abogado $3,000-$6,000 (pagado EN el plan). Pagos 3-5 años. Conservas casa y auto. Tasa de éxito: 40-50%.

💲 Filing $313✓ Abogado en el plan✓ Conservas bienes⚠ 40-50% éxito

2026✓ 11 USC §1301-1330✓ Actualizado Jul 2026

⚠️ La estadística que debes saber antes de presentar

El 40-50% de Chapter 13 son dismissed sin completar el plan. Si tu plan es dismissed, pierdes todo lo que pagaste al trustee y la deuda regresa. Esto NO significa que Ch13 sea malo — significa que tu plan debe ser realista. Un buen abogado es esencial.

💲 Calculadora de Costo Bancarrota Capítulo 13

Estima costos directos y pagos mensuales del plan

Ingreso mensual neto $

Después de impuestos

Gastos necesarios mensuales $

Renta, comida, servicios, transporte

Duración del plan

Ubicación

Pago mensual estimado

Total pagado en plan

Trustee fee (7-10%)

Costos directos

⚠️ Los pagos reales dependen del trustee, juez, y plan confirmado. El abogado calcula el plan exacto.

Desglose de costos Chapter 13

Filing fee federal

$313

Pagable en cuotas. NO tiene waiver.

Abogado (no-look fee)

$3,000-$6,000

Pagado DENTRO del plan. Inicio: $100-$500.

Trustee fee

7-10%

De tus pagos mensuales. Administración.

Cursos obligatorios

$30-$100

Credit counseling + debtor education.

Ch13 vs Ch7: ¿cuál es para ti?

📅 Capítulo 13 (plan de pago)

Costos directos: $3,300-$6,400
Filing: $313 (sin fee waiver)
Abogado: en el plan ($100-$500 inicio)
Plan: 3-5 años de pagos
Conservas: casa, auto, bienes
Strip lien + cramdown disponibles
Éxito: 40-50%
En reporte: 7 años

💲 Capítulo 7 (liquidación)

Costos directos: $1,400-$3,900
Filing: $338 (fee waiver disponible)
Abogado: pagado ANTES
Discharge: 3-4 meses
Puede perder bienes no-exempt
Sin plan de pago
Éxito: 93%+
En reporte: 10 años

Fuentes: Upsolve · BKCost · Nolo · 11 USC §1301-1330

Herramientas exclusivas de Chapter 13

🏠 Salvar tu casa (mortgage catch-up)

Si estás atrasado en la hipoteca, Ch13 te permite poner los pagos atrasados DENTRO del plan y ponerte al día en 3-5 años mientras mantienes pagos corrientes. Ch7 NO puede hacer esto.

🔒 Lien stripping (2ª hipoteca)

Si tu casa vale menos que la 1ª hipoteca, puedes eliminar la 2ª hipoteca. Ejemplo: casa $200K, 1ª $210K, 2ª $50K → la 2ª se convierte en unsecured y se puede eliminar. Solo en Ch13.

🚗 Cramdown (reducir deuda auto)

Si debes más de lo que vale tu auto y lo compraste hace +910 días, puedes reducir la deuda al valor actual. Ejemplo: debes $15K, vale $8K → pagas $8K. Solo en Ch13.

🌊 Chapter 13 y la comunidad hispana

🏠 Salvar la casa es prioridad #1

Para muchas familias hispanas, la casa es el bien más importante. Ch13 es la única forma de salvar una casa en foreclosure dentro de bancarrota. Ch7 no puede detener el foreclosure permanentemente.

💲 Abogado pagable = accesible

A diferencia de Ch7 donde debes pagar $1,000-$3,500 antes, en Ch13 solo necesitas $100-$500 para empezar. El resto del abogado ($2,500-$5,500) se paga dentro del plan mensual. Mucho más accesible.

🔒 Inmigración no se afecta

Igual que Ch7: la bancarrota generalmente NO afecta green card ni ciudadanía. El plan de Ch13 demuestra que estás pagando responsablemente, lo cual puede verse positivamente.

📈 Solo 7 años en reporte

Ch13 queda en tu reporte 7 años (vs 10 de Ch7). Puedes reconstruir crédito más rápido. Score de 670+ posible en 2-3 años post-discharge.

📚 Caso real: Salvar casa, Dallas TX

Roberto (45, conductor camionero, $4,200/mes neto). 3 meses atrasado en hipoteca ($4,500 adeudados). $18K en tarjetas. Casa: $180K valor, $165K hipoteca = $15K equity. Auto: $12K.

Plan Ch13 (5 años): Abogado: $4,000 ($300 inicio, resto en plan). Filing: $313. Pago mensual: $650/mes × 60 = $39,000 total. De esto: $4,500 para catch-up hipoteca, $3,700 abogado, ~$3,400 trustee (10%), $27,400 a acreedores unsecured (~40 cents/$1). Conservó su casa y auto.

📚 Caso real: Cramdown auto, Chicago IL

Ana (33, asistente médica, $3,100/mes neto). Debe $16,000 en auto que vale $9,000 (compró hace 3 años). $12K en medical bills. $8K en tarjetas.

Plan Ch13 (3 años): Cramdown redujo deuda del auto de $16K a $9K (ahorro $7K). Pago mensual: $400/mes × 36 = $14,400. Abogado: $3,500 en el plan. Auto debt: $9K. Medical/tarjetas: pago parcial. Ahorro total vs pagar todo: ~$12,000.

7 errores al presentar Chapter 13

Plan de pagos irrealista. Si tu plan exige cada centavo, cualquier emergencia causa dismissal. Solución: deja margen de $100-$200/mes para imprevistos. Mejor un plan más largo que uno imposible.

No saber que el 40-50% falla. Muchos entran sin entender la dificultad de 3-5 años de pagos. Solución: pregunta a tu abogado si Ch7 es opción. Ch7 tiene 93%+ éxito y es más rápido.

No aprovechar cramdown o lien strip. Estas herramientas pueden ahorrar $5,000-$50,000+ pero muchos no las piden. Solución: pregunta específicamente a tu abogado: “¿Puedo hacer cramdown? ¿Lien strip?”

Fallar pagos al trustee. Un pago perdido puede causar motion to dismiss. Solución: autopay directo al trustee. Si pierdes empleo, tu abogado puede pedir modificación del plan.

No completar debtor education. Sin el segundo curso, no hay discharge al final. Solución: complétalo en el último año del plan. ~2hrs online, $15-$50.

Acumular deuda nueva durante el plan. Necesitas permiso del tribunal para nueva deuda (incluso auto loan). Solución: no pidas crédito sin consultar a tu abogado primero.

No considerar conversión a Ch7. Si tu situación cambia (pierdes empleo, ingresos bajan), puedes convertir Ch13 a Ch7. Solución: habla con tu abogado si ya no puedes mantener los pagos.

Preguntas frecuentes

Filing: $313. Abogado: $3,000-$6,000 (en el plan, $100-$500 inicio). Trustee: 7-10%. Cursos: $30-$100. Costos directos: $3,300-$6,400. Pagos mensuales: $200-$2,000+ por 3-5 años.

Dentro del plan de pagos. Solo necesitas $100-$500 para empezar. El resto ($2,500-$5,500) se incluye en tus pagos mensuales al trustee. A diferencia de Ch7 donde se paga todo antes.

Depende de tu disposable income (ingreso - gastos necesarios). Puede ser $200-$2,000+/mes. Plan 3 años si estás bajo mediana, 5 años si estás sobre mediana.

Si tu casa vale menos que la 1ª hipoteca, puedes eliminar la 2ª. La 2ª se convierte en unsecured y se puede eliminar. Solo disponible en Ch13.

Reduce deuda secured al valor actual del bien. Ejemplo: debes $15K en auto de $8K → pagas $8K. Aplica si compraste hace +910 días. Solo en Ch13.

40-50% nacional. La mitad son dismissed. Razones: cambio de ingresos, emergencias, fatiga. Tu plan debe ser realista. Si falla, puedes convertir a Ch7.

Sí. Ch13 es la mejor herramienta. Pones los pagos atrasados en el plan y te pones al día en 3-5 años. Sigues pagando la hipoteca corriente. Ch7 no puede hacer esto.

Generalmente no. USCIS no considera bancarrota como bad moral character. El plan de pagos puede verse positivamente. Consulta abogado de inmigración.

⚠️ Descargo de responsabilidad

Esta calculadora es una herramienta educativa. NO constituye asesoría legal. CalculoHispano.com no es bufete. Datos de: Upsolve, Nolo, BKCost, LawDistrict, LegalShield, 11 USC §1301-1330. LawHelp.org conecta con servicios legales gratuitos.2026