Chapter 7 cuesta $1,400-$3,900 total. Si tienes $30,000 en deuda de tarjetas pagando mínimos, tardarías 15-20 años y pagarías $50,000+ en interés solo. El Chapter 7 elimina toda esa deuda en 3-4 meses. Costo vs beneficio: gastar $2,000 para eliminar $30,000-$50,000+.
💲 Calculadora de Costo Bancarrota Capítulo 7
Selecciona tu situación para estimar el costo total
Filing fee
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Abogado
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Cursos + extras
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COSTO TOTAL
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⚠️ Datos de Upsolve, Nolo, LawDistrict, BKCost, LegalShield. Costos reales varían por distrito y complejidad.
Desglose de cada costo
Filing fee federal
$338
Uniforme en todo USA. Waiver disponible.
Abogado
$1,000-$3,500
Debe pagarse ANTES del filing.
Credit counseling (x2)
$30-$100
Pre-filing + post-filing. Obligatorios.
Extras (printing, postal)
$30-$60
Copias, envíos, transporte.
Chapter 7 vs Chapter 13: costos
💲 Capítulo 7 (liquidación)
Total: $1,400-$3,900 Filing: $338 Abogado: $1,000-$3,500 (antes de filing) Discharge: 3-4 meses Tasa de éxito: 93%+ Elimina deuda unsecured No hay plan de pago Link: Impacto en crédito
📅 Capítulo 13 (plan de pago)
Total: $3,300-$6,400 Filing: $313 Abogado: $3,000-$5,000 (en el plan) Plan de pago: 3-5 años Tasa de éxito: 40-50% (!) Conservas bienes (casa, auto) Pagas parte de la deuda
Obligatorio dentro de 180 días antes de filing. ~1 hora online. Proveedor aprobado por US Trustee.
2
Pagar abogado completo ($1,000-$3,500)
DEBE estar pagado antes del filing. Planes de pago: $500-$750 inicial + cuotas 2-3 meses. Muchos filers dejan de pagar tarjetas y usan ese dinero.
3
Filing + automatic stay
Se presenta la petición. Filing fee: $338 (o waiver). El automatic stay detiene INMEDIATAMENTE todas las cobranzas, demandas, garnishments, y foreclosures.
4
341 Meeting of creditors (4-6 semanas)
Audiencia con el trustee (~10 minutos). Preguntas sobre tus activos e ingresos. Muchos son aún online/telefónico post-COVID. Tu abogado te prepara.
5
Debtor education ($15-$50)
Segundo curso obligatorio. ~2 horas online. Antes del discharge. Sin él, NO hay discharge.
6
Discharge (~60-90 días post-filing)
El juez firma el discharge. Tus deudas unsecured quedan eliminadas permanentemente. Puedes empezar a reconstruir crédito inmediatamente.
🌊 Bancarrota y la comunidad hispana
💬 El estigma NO debe detenerte
En la cultura hispana, la bancarrota tiene un estigma fuerte. Pero es una herramienta legal para un fresh start. 400,000+ americanos la usan cada año. No es vergüenza — es inteligencia financiera. Tu familia te necesita estable.
🔒 Inmigración no se afecta
La bancarrota generalmente NO afecta green card ni ciudadanía. USCIS no la considera “bad moral character.” Pero deudas con el gobierno (impuestos, child support) no se eliminan. Consulta abogado de inmigración.
💲 Legal Aid disponible
Muchas organizaciones ofrecen representación gratis: Legal Aid Society, DVAP (Dallas), Legal Aid of NW Texas, y otros. Upsolve.org ofrece filing gratis sin abogado. Busca tu organización local en LawHelp.org.
📚 Cursos en español
Los 2 cursos obligatorios (credit counseling y debtor education) están disponibles en español a través de proveedores aprobados. Busca en la lista del US Trustee. Cuestan $15-$50 cada uno.
📚 Caso real: Chapter 7 simple, Houston
Roberto (42, cocinero, $32K/año). $38,000 en deuda: tarjetas $22K, medical bills $11K, personal loan $5K. Sin casa propia. Auto $4,500 (exempt en TX).
Resultado: Discharge en 3.5 meses. $38,000 en deuda eliminada. Conservó su auto (TX exemption). Abrió secured card el mes siguiente. Score empezó en 480, subió a 620 en 18 meses. Gastó $1,618 para eliminar $38,000 = ahorro neto de $36,382.
📚 Caso real: Chapter 7 con fee waiver, Chicago
María (35, madre soltera, $18K/año). $27,000 en deuda: medical bills $15K, tarjetas $8K, payday loans $4K. Bajo 150% FPL.
Costos: Legal Aid Chicago (gratis). Fee waiver aprobado ($0). Credit counseling con waiver ($0). Total: $0.
Resultado: Discharge en 4 meses. $27,000 eliminada. Dejó de recibir llamadas de cobro. Sin garnishment del salario. Bancarrota completamente gratuita gracias a Legal Aid + fee waiver.
7 errores al presentar Chapter 7
No saber que el abogado debe pagarse ANTES. Si no pagas antes del filing, el discharge elimina la deuda del abogado y él pierde. Solución: plan de pago con abogado: $500-$750 inicial + cuotas por 2-3 meses.
No completar el segundo curso (debtor education). Sin él, NO hay discharge. Tu caso se puede cerrar sin eliminar nada. Solución: complétalo dentro de 60 días del filing. ~2 horas online.
No solicitar fee waiver si calificas. Si ganas bajo 150% FPL, el filing de $338 es gratis. Muchos no lo saben. Solución: Form 103B al momento del filing.
Transferir bienes antes de presentar. Transferencias hasta 2 años antes del filing pueden ser consideradas fraude. Solución: NO regales, vendas barato, ni transfieras nada antes de hablar con abogado.
Acumular deuda nueva justo antes de presentar. Compras grandes en los 90 días previos pueden ser consideradas fraude. Solución: deja de usar tarjetas inmediatamente cuando decidas presentar.
No listar TODOS los acreedores. Si olvidas un acreedor, esa deuda puede no ser eliminada. Solución: revisa tu credit report + correo de cobros. Lista ABSOLUTAMENTE todos.
Presentar pro se en caso complejo. Errores en exemptions o means test = dismissal o pérdida de bienes. Solución: si tienes casa, auto, o ingresos sobre la mediana, contrata abogado.
$338, uniforme en todo el país. Waiver (Form 103B) si ingresos bajo 150% FPL (~$23,940 individual). Installments (Form 103A): 4 pagos en 120 días.
No obligatorio pero altamente recomendado. 93%+ con abogado obtienen discharge. Errores pro se pueden causar dismissal. Si tienes bienes o ingresos sobre la mediana, contrata abogado.
Calcula si calificas comparando ingresos con la mediana de tu estado. Bajo mediana: generalmente calificas. Sobre mediana: segundo test de gastos. Tu abogado hace el cálculo.
Sí. Debe estar pagado antes del filing porque el discharge eliminaría la deuda. Planes de pago: $500-$750 inicial + cuotas. Filing cuando está pagado.
(1) Credit counseling: antes de filing, ~1hr, $15-$50. (2) Debtor education: después de filing, antes de discharge, ~2hrs, $15-$50. Ambos obligatorios. En español disponibles.
La mayoría de unsecured: tarjetas, medical bills, personal loans. NO elimina: student loans, child support, alimony, impuestos recientes (<3 años), multas criminales, deudas por fraude.
3-6 meses de filing a discharge. 341 meeting: 4-6 semanas post-filing. Discharge: ~60-90 días después. Puedes empezar a reconstruir crédito inmediatamente.
⚠️ Descargo de responsabilidad
Esta calculadora es una herramienta educativa. NO constituye asesoría legal. CalculoHispano.com no es bufete. Datos de: Upsolve, Nolo, LawDistrict, BKCost, LegalShield, TheCompleteLawyer, 11 USC. LawHelp.org conecta con servicios legales gratuitos.2026
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