Que deudas elimina la bancarrota Chapter 7

Tarjetas de credito, medical bills, personal loans, payday loans, facturas de servicios (luz agua telefono), renta vieja, juicios civiles (excepto fraude), deuda de auto (si entregas el auto), hipoteca (si entregas la casa), overpayments de gobierno. Basicamente la mayoria de deuda unsecured.

Que deudas NO elimina la bancarrota

Child support y alimony (NUNCA), student loans (excepto undue hardship), impuestos recientes (menos de 3 anos), multas criminales y restitucion, deudas por fraude, deudas por DUI con lesiones/muerte, deudas no listadas en el filing. Estas se llaman nondischargeable bajo 11 USC 523(a).

Se pueden eliminar student loans en bancarrota

Es dificil pero posible. Debes presentar un adversary proceeding separado y probar undue hardship (Brunner test): (1) no puedes mantener estandar de vida minimo, (2) la situacion persistira, (3) hiciste esfuerzos de buena fe para pagar. La DOJ emitio guia en 2022 facilitando el proceso.

Que es la regla 3-2-240 para impuestos

Tres condiciones para eliminar impuestos en bancarrota: (1) el tax return fue due hace MAS de 3 anos, (2) el return fue filed hace MAS de 2 anos, (3) el impuesto fue assessed hace MAS de 240 dias. Si cumples las 3, esos impuestos SON eliminables. Payroll taxes y tax fraud NUNCA.

Chapter 13 elimina mas deudas que Chapter 7

Si. Ch13 tiene el superdischarge: puede eliminar deudas de property settlement en divorcio que Ch7 no puede, deudas de impuestos puestas en tarjeta de credito, y ciertas deudas por danos intencionales a propiedad. Pero child support, student loans, y DUI nunca se eliminan en ningun capitulo.

Que pasa con secured debts como casa y auto

El discharge elimina tu obligacion PERSONAL de pagar. Pero el lien (gravamen) sobre la propiedad sobrevive. Si dejas de pagar, el banco puede foreclosar la casa o repossess el auto. Para conservar bienes secured, debes seguir pagando.

Que es el automatic stay

Cuando presentas bancarrota, el automatic stay detiene INMEDIATAMENTE: llamadas de cobro, demandas, garnishments de salario, foreclosures, repossessions, desconexion de servicios. Es proteccion legal instantanea desde el momento del filing.

Puedo eliminar deuda de tarjeta de credito

Si, es la deuda mas comun eliminada en bancarrota. Tarjetas de credito son deuda unsecured y completamente dischargeable en Ch7 y Ch13. Excepcion: si hiciste compras de lujo de mas de $800 dentro de 90 dias antes de filing, el acreedor puede objetar esas compras especificas.

Calculadoras Legales — Bancarrota

Calculadora de Liberación de Deudas (Debt Discharge)

¿Qué deudas elimina la bancarrota? Tarjetas, medical bills = SÍ. Child support, student loans = generalmente NO. 19 categorías bajo 11 USC §523(a).

✓ Tarjetas = eliminadas✓ Medical = eliminadas❌ Child support = NUNCA⚠ Student loans = difícil

2026✓ 11 USC §523(a) / §524 / §727✓ Actualizado Jul 2026

💡 La pregunta más importante antes de presentar

No es “¿cuánto cuesta?” sino “¿se eliminarán MIS deudas?” Si la mayoría es tarjetas, medical bills, o personal loans: sí. Si es child support, student loans, o impuestos recientes: la bancarrota podría no ayudarte.

📈 Calculadora: ¿Se eliminan tus deudas?

Ingresa montos por tipo para ver qué se elimina

Tarjetas de crédito $

✓ Eliminable

Medical bills $

✓ Eliminable

Personal / payday loans $

✓ Eliminable

Facturas servicios (luz, agua, tel) $

✓ Eliminable

Student loans $

❌ Generalmente NO (excepto undue hardship)

Child support / alimony atrasado $

❌ NUNCA eliminable

Impuestos adeudados $

⚠ Depende: regla 3-2-240

Otras deudas (juicios, renta vieja) $

✓ Generalmente eliminable

✓ Deuda ELIMINABLE

❌ NO eliminable

% que se elimina

⚠️ Estimación. Impuestos dependen de regla 3-2-240. Student loans requieren adversary proceeding. Consulta abogado.

Eliminable vs NO eliminable: guía visual

✓ SÍ se elimina

Tarjetas de crédito
Medical bills
Personal loans
Payday loans
Facturas servicios
Renta vieja / contratos rotos
Juicios civiles (no fraude)
Deuda de auto (si entregas)
Hipoteca (si entregas)
Overpayments gobierno
Collection accounts

❌ NO se elimina

NUNCA: child support, alimony
NUNCA: DUI con lesiones/muerte
NUNCA: multas criminales, restitución
Difícil: student loans (undue hardship)
Depende: impuestos (regla 3-2-240)
Depende: deudas por fraude
Solo Ch13: property settlement divorcio

Fuentes: Nolo · Upsolve · USCourts.gov · 11 USC §523(a)

Regla 3-2-240: ¿se eliminan tus impuestos?

Income tax puede eliminarse si cumple las 3 condiciones:

3 años

Return due hace +3yr

2 años

Return filed hace +2yr

240 días

Tax assessed hace +240d

⚠ Payroll taxes y tax fraud NUNCA. Returns no presentados NUNCA.

Automatic stay: protección inmediata al filing

🛡 Desde el filing, TODO se detiene

El automatic stay (11 USC §362) detiene inmediatamente: llamadas de cobranza, demandas, garnishment de salario, foreclosure, repossession de auto, desconexiones de servicios. La protección es instantánea.

Secured debt: casa y auto

🏠 Casa: 3 opciones

Mantener: sigue pagando (reaffirm). Entregar: discharge elimina deuda personal. Ch13: catch-up pagos atrasados. El lien sobrevive al discharge.

🚗 Auto: 3 opciones

Reaffirm: nuevo acuerdo, sigues pagando. Redeem: paga valor actual lump sum. Surrender: entrega, deuda eliminada. Ch13 cramdown reduce deuda.

🌊 Liberación de deudas y la comunidad hispana

💲 Medical bills: razón #1 de bancarrota

Son 100% eliminables. Sin seguro, una emergencia genera $20K-$100K+. La bancarrota las elimina completamente en Ch7 y Ch13.

🔒 Child support NO se elimina

NUNCA eliminable. Pero en Ch13 puedes incluir el atraso en el plan y ponerte al día en 3-5 años.

📚 Deudas en país de origen

Bancarrota en USA solo afecta deudas en USA. Si tienes deudas en México, Colombia, etc., no se eliminan ni se incluyen en el filing.

💬 Garnishment se detiene instantáneamente

Si te quitan parte del salario por deudas eliminables, el filing lo detiene inmediatamente. Devuelve cientos de dólares al mes.

🔒 Inmigración no se afecta

La bancarrota no afecta green card, ciudadanía, ni proceso migratorio. USCIS no la considera “bad moral character.”

📚 Caso real: Ch7 elimina $42,000, Houston TX

Roberto (42, cocinero, $32K/año). Deudas: tarjetas $22K + medical $11K + personal loan $5K + utilities $1.5K + collections $2.5K = $42,000. Sin student loans. Sin child support.

Resultado: 100% eliminable. Ch7 discharge en 3.5 meses. $42,000 a $0. Costo total: $1,618. Ahorro neto: $40,382.

📚 Caso real: Mezcla eliminable/no, Chicago IL

María (38, $42K/año). Tarjetas $15K + medical $8K + student loans $28K + child support $4K + impuestos 2023 $3K = $58,000.

Análisis: Eliminable: $23K (40%). No eliminable: $35K (60%). Decisión: presentó Ch13. Plan 5 años: child support + impuestos en full. Tarjetas y medical eliminadas. Ch13 le permitió manejar las no eliminables dentro de un plan estructurado.

7 errores sobre liberación de deudas

Creer que todas las deudas se eliminan. 19 categorías sobreviven. Solución: analiza cada deuda antes de presentar.

No listar TODOS los acreedores. Deudas no listadas pueden no eliminarse en Ch7. Solución: revisa credit report + facturas. Lista todo.

Compras grandes antes de presentar. Compras de lujo +$800 en 90 días previos = posible fraude. Solución: deja de usar tarjetas al decidir presentar.

No explorar eliminación de student loans. La guía DOJ 2022 facilitó el proceso. Solución: pregunta sobre adversary proceeding y Brunner test.

No verificar regla 3-2-240 para impuestos. Impuestos viejos PUEDEN eliminarse. Solución: tu abogado o CPA verifica las 3 condiciones.

Transferir bienes antes de presentar. Dar dinero a familiares en 2 años = posible fraude. Solución: NO transfieras nada sin abogado.

No entender que liens sobreviven. Discharge elimina obligación personal, pero el gravamen casa/auto sobrevive. Solución: decide mantener o entregar antes del filing.

Preguntas frecuentes

Tarjetas, medical bills, personal loans, payday, utilities, renta vieja, juicios civiles, collections. NO: child support, student loans, impuestos recientes, fraude, DUI.

Child support y alimony (nunca). DUI con lesiones/muerte. Multas criminales. 11 USC §523(a) tiene 19 categorías.

Difícil pero posible. Adversary proceeding + undue hardship (Brunner test). DOJ 2022 facilitó proceso.

3 condiciones para impuestos: return due +3yr, filed +2yr, assessed +240d. Si cumples las 3, esos income taxes sí se eliminan.

Sí. “Superdischarge”: property settlement divorcio, impuestos en tarjeta, daños a propiedad. Child support y DUI siguen no eliminables.

Discharge elimina deuda personal. Lien sobrevive. Mantener = seguir pagando. Entregar = deuda eliminada. Ch13 cramdown para autos.

Protección instantánea al filing: detiene cobros, demandas, garnishment, foreclosure, repossession.

Ch7: $1,400-$3,900. Ch13: $3,300-$6,400. Means test para ver si calificas.

⚠️ Descargo de responsabilidad

Esta calculadora es una herramienta educativa. NO constituye asesoría legal. CalculoHispano.com no es bufete. Datos de: Nolo, Upsolve, USCourts.gov, 523a.org, nondischargeable.org, 11 USC §523(a)/§524/§727. LawHelp.org conecta con servicios gratuitos.2026