Estima tu beneficio mensual por incapacidad
Calculamos una estimación de tu SSDI con la fórmula oficial 2026 del Seguro Social.
¿Para qué sirve esta calculadora?
Si una enfermedad, accidente o condición de salud te impide trabajar, el seguro por incapacidad puede reemplazar parte de tu ingreso. Pero mucha gente no solicita porque no sabe cuánto le tocaría ni si califica. Esta herramienta toma tu ingreso promedio y tu historial laboral y te da una estimación de tu pago mensual del SSDI, además de orientarte hacia el SSI si tu historial es corto.
No es una resolución del Seguro Social ni asesoría legal: es un punto de partida para que sepas qué esperar, reúnas tus documentos y solicites a tiempo. La cantidad oficial solo la da la SSA con tu registro real de cotizaciones.
SSDI, SSI y SDI: tres seguros que se confunden
Tienen nombres casi idénticos y por eso miles de hispanos solicitan el programa equivocado o creen que no califican cuando sí. Esta es la diferencia, sin tecnicismos:
SSDI
Seguro por Incapacidad del Seguro Social. Lo "pagaste" con tus impuestos de nómina. El monto depende de cuánto ganaste. Da Medicare a los 24 meses.
SSI
Seguridad de Ingreso Suplementario. No exige historial laboral; es para personas con muy bajos ingresos y recursos. Máximo $994/mes en 2026. Suele dar Medicaid.
SDI
Seguro Estatal de Incapacidad (CA, NY, NJ, RI, HI…). Cubre incapacidad temporal no laboral; paga 60%–70% del salario por hasta un año.
| SSDI | SSI | SDI estatal | |
|---|---|---|---|
| Se basa en | Tu historial de trabajo | Tu necesidad económica | Lo que aportaste por nómina |
| ¿Hay que haber trabajado? | Sí, varios años | No | Sí, reciente |
| Duración | Largo plazo (12+ meses) | Largo plazo | Corto plazo (hasta ~1 año) |
| Monto típico 2026 | ~$1,630 (máx $4,152) | Hasta $994 | 60%–70% del salario |
| Cobertura médica | Medicare a los 24 meses | Suele dar Medicaid | No incluye seguro médico |
Comparativa orientativa. El SDI solo existe en algunos estados (California, Nueva York, Nueva Jersey, Rhode Island, Hawái y otros con licencia pagada).
En resumen: el SSDI es tu vía si trabajaste varios años; el SSI es la red de seguridad si tu historial es corto o nulo; y el SDI es para una incapacidad temporal en ciertos estados. Puedes ver cómo encaja la cobertura médica que viene con cada uno en nuestra guía y calculadora de Medicare en español.
Cómo calcula el Seguro Social tu pago de SSDI
Tu pago no depende de la gravedad de tu enfermedad, sino de cuánto cotizaste. El Seguro Social toma tus mejores 35 años de salario, los ajusta por inflación y los divide para obtener tu AIME (Promedio de Ingresos Mensuales Indexados). Luego aplica una fórmula de tres tramos llamada bend points:
La suma de los tres tramos es tu PIA (Cantidad de Seguro Primaria), que es tu pago mensual. La fórmula está diseñada para reemplazar un porcentaje mayor del ingreso de quien ganaba menos. Ejemplo: con un salario promedio de $45,000 al año, tu AIME ronda los $3,750 y tu beneficio sería de aproximadamente $1,946 al mes. Puedes confirmar tu cifra exacta y tu historial de cotizaciones en la sección de incapacidad del Seguro Social.
Cuánto paga cada programa de incapacidad
| Concepto | Cantidad 2026 | Detalle |
|---|---|---|
| SSDI promedio | ~$1,630 / mes | Lo que recibe un trabajador típico |
| SSDI máximo | $4,152 / mes | Solo para quienes cotizaron al tope 35 años |
| SSI máximo (individual) | $994 / mes | Programa por necesidad, sin historial |
| SSI máximo (pareja) | $1,491 / mes | Se reduce según otros ingresos |
| Límite SGA | $1,690 / mes | $2,830 si eres ciego; ganar más descalifica |
| Crédito de trabajo | $1,890 c/u | 4 créditos al año al ganar $7,560 |
Montos vigentes 2026 del Seguro Social. Las cantidades se ajustan cada año por el costo de vida (COLA).
Requisitos para el seguro de incapacidad
Para que el Seguro Social apruebe tu SSDI, debes cumplir a la vez con la parte laboral y la parte médica:
- Historial de trabajo suficiente: en general, haber trabajado unos 5 de los últimos 10 años cotizando al Seguro Social (los más jóvenes necesitan menos).
- Una condición que dure 12 meses o más (o que se espere termine en fallecimiento), física o mental.
- No realizar "trabajo sustancial": en 2026 no puedes ganar más de $1,690 al mes ($2,830 si eres ciego) trabajando.
- Que tu condición te limite de forma significativa para actividades básicas del trabajo: levantar, caminar, estar de pie, concentrarte o recordar.
- Documentación médica sólida que respalde tu diagnóstico y limitaciones; es la causa número uno de aprobación o rechazo.
Si no cumples el historial laboral, revisa el SSI, que se basa en necesidad económica. Consulta los criterios oficiales en la página de elegibilidad del Seguro Social y, si vives de tu cheque, mira también nuestra calculadora de cheque de pago y descuentos de nómina para entender cuánto cotizas.
El proceso paso a paso y la espera de 5 meses
Solicitar incapacidad es un maratón, no una carrera corta. Conocer el camino evita errores que retrasan meses tu pago:
- 1Solicitas (online, por teléfono o en persona)Reúnes historial médico, laboral y datos personales. Cuanto mejor documentado, más rápido.
- 2La agencia estatal (DDS) revisa tu caso médicoEvalúa si tu condición cumple las reglas del Seguro Social. Puede pedir exámenes adicionales.
- 3Período de espera de 5 mesesEl primer pago llega en el sexto mes completo desde el inicio de tu incapacidad. La ELA no tiene espera.
- 4Si te rechazan, apelasLa mayoría de las primeras solicitudes se rechazan. La apelación (reconsideración y audiencia) es donde muchos ganan.
- 5A los 24 meses: MedicareTras dos años cobrando SSDI, obtienes cobertura de Medicare aunque no tengas 65 años.
Los detalles del período de espera y los primeros pagos están en la guía oficial sobre la incapacidad aprobada del Seguro Social.
Incapacidad no es lo mismo que workers' comp ni desempleo
Tres beneficios que la gente mezcla y que tienen reglas muy distintas:
- Seguro de incapacidad (SSDI/SSI): para cualquier condición que te impida trabajar por 12 meses o más, sin importar dónde se originó. Lo administra el Seguro Social.
- Compensación al trabajador (workers' comp): cubre lesiones o enfermedades causadas por el trabajo, y la paga el seguro de tu empleador. Puede ser de corto plazo. Mira los detalles en nuestra sección de derechos laborales y workers comp.
- Seguro de desempleo: para quien puede trabajar pero perdió su empleo. Es incompatible con declararte incapacitado, porque son situaciones opuestas.
Importante: puedes recibir SSDI y workers' comp a la vez, pero si la suma de ambos supera el 80% de tu ingreso previo a la incapacidad, el Seguro Social reduce tu SSDI para no pasar de ese tope.
Cómo Roberto estimó su beneficio antes de solicitar
La situación
Roberto, de 48 años, trabajó 22 años en construcción en Texas con un salario promedio de unos $48,000 al año. Una lesión de espalda lo dejó sin poder seguir en el oficio. No sabía si valía la pena el trámite.
El cálculo
Su AIME ronda los $4,000. Aplicando la fórmula 2026: 90% de $1,286 = $1,157, más 32% de ($4,000 − $1,286) = $868. Total: cerca de $2,025 al mes de SSDI, casi $24,300 al año. Como tiene dos hijos menores, su hogar podría acercarse al tope familiar, sumando varios cientos de dólares más.
La decisión
Con esa estimación, Roberto reunió su historial médico, solicitó cuanto antes (para no perder meses por la espera de 5 meses) y se preparó para una posible apelación. Saber la cifra lo convenció de no abandonar el trámite. Eso es exactamente lo que hace la herramienta de arriba.
7 errores que hacen que los hispanos pierdan beneficios
- Pensar que SSDI y SSI son lo mismo y solicitar el programa equivocado para su situación.
- No solicitar por miedo o desconocimiento, cuando muchos trabajadores que cotizaron sí califican.
- Rendirse tras el primer rechazo, sin saber que la mayoría gana en la etapa de apelación.
- Presentar documentación médica incompleta, la causa número uno de denegación.
- Seguir ganando más de $1,690 al mes trabajando, lo que descalifica automáticamente.
- Esperar demasiado para solicitar y perder meses por el período de espera de 5 meses.
- No reportar workers' comp u otros ingresos, lo que puede causar sobrepagos que luego hay que devolver.
Dudas comunes sobre el seguro de incapacidad
¿Cuánto paga el seguro de incapacidad (SSDI) en 2026?
¿Qué diferencia hay entre SSDI, SSI y SDI?
¿Cómo se calcula mi beneficio de SSDI?
¿Cuántos años hay que trabajar para calificar al SSDI?
¿Cuánto se tarda en recibir el primer pago?
¿Puedo trabajar un poco mientras recibo incapacidad?
¿Mi familia también puede recibir beneficios?
¿Los indocumentados pueden recibir seguro de incapacidad?
¿La incapacidad es lo mismo que workers' comp?
Aviso: Esta calculadora y guía son orientativas y educativas; no constituyen asesoría legal ni una determinación del Seguro Social. El monto y la elegibilidad reales dependen de tu registro completo de cotizaciones y de la evaluación médica de la SSA, y los montos se ajustan cada año. Verifica siempre en fuentes oficiales como el Seguro Social en español y la guía de USAGov sobre incapacidad. CalculoHispano.com no es una agencia gubernamental ni vende seguros. Última revisión: 14/07/2026.