Cómo funciona: Haz el pago mínimo en todos los préstamos. Todo el dinero extra ($150/mes) va al préstamo #1. Cuando lo eliminas, ese pago completo se suma al siguiente. El efecto bola de nieve crece con cada deuda eliminada.
Código:
Snowball vs Avalanche: ¿cuál elegir?
☃️ Snowball
Orden: saldo menor primero
Ventaja: victorias rápidas, motivación
Desventaja: 2-5% más interés total
Ideal si: necesitas impulso psicológico
Popularizado por Dave Ramsey
▲ Avalanche
Orden: tasa mayor primero
Ventaja: menor interés total
Desventaja: primera victoria tarda más
Ideal si: eres disciplinado con finanzas
Matemáticamente óptimo
La verdad: La diferencia entre Snowball y Avalanche es típicamente 2-5% del interés total. Un estudio de Harvard Business Review encontró que las personas que usan Snowball tienen mayor tasa de éxito porque las victorias rápidas mantienen la motivación. El mejor método es el que realmente completes.
¿Cuánto dinero extra necesito?
Extra/mes
Deuda $35,000
Ahorro en tiempo
Ahorro en interés
$0 extra
10 años (Standard)
Base
Base
$50 extra
~8 años
2 años antes
~$2,200
$100 extra
~7 años
3 años antes
~$3,800
$200 extra
~5.5 años
4.5 años antes
~$5,600
$400 extra
~3.5 años
6.5 años antes
~$7,800
Estimaciones con tasa promedio 6.5%. Los ahorros varían según distribución de saldos y tasas.
Preguntas frecuentes
Método de pago donde atacas el saldo más pequeño primero. Al eliminarlo, todo ese pago se suma al siguiente. El efecto bola de nieve crece con cada deuda eliminada. Popularizado por Dave Ramsey.
Atacas la tasa más alta primero. Matemáticamente óptimo: pagas menos interés total. La desventaja es que la primera victoria puede tardar más.
Avalanche ahorra más dinero. Snowball da victorias rápidas. La diferencia es 2-5%. El mejor es el que realmente completes. Si necesitas motivación: Snowball. Si eres disciplinado: Avalanche.
Cualquier cantidad ayuda. $50 extra/mes puede eliminar una deuda meses antes. $200 extra puede reducir tu plazo a la mitad. Lo importante es consistencia.
Si todos tus préstamos están en IDR con pago único, no puedes dirigir pagos extra a uno específico. Funciona mejor con Standard donde controlas pagos individuales.
Sí. Ordena todos juntos por saldo (Snowball) o tasa (Avalanche). Haz mínimo en todos, extra al objetivo.
Con $200 extra/mes en deuda de $35k puedes terminar 4.5 años antes. Con $100 extra, 3 años antes. Calcula tus pagos extra.
Simulación basada en pagos mínimos estimados (1% del saldo + interés mensual, mínimo $50). Tus pagos mínimos reales pueden variar según tu servicer y plan de pago. La calculadora asume que el dinero liberado de deudas eliminadas se redirige al siguiente objetivo. CalculoHispano.com no ofrece asesoría financiera personalizada.