¿Cuánto cuesta el lease de un coche? Calcula tu pago mensual real: depreciación, money factor, residual value, fees y taxes. Con la regla del 1% y lease vs compra.
| Componente | Mensual | Total lease |
|---|
El lease (o renting) es como "alquilar" un coche nuevo por 2-4 años. Pagas mensualmente solo la depreciación (pérdida de valor) + interés (money factor) + tax. Al final, devuelves el coche. Es diferente de comprar porque nunca eres dueño — pero el pago mensual es 30-40% menor que un préstamo. El pago mensual promedio de un lease en USA es $450-610/mes para un coche de $45,000 a 36 meses. Si prefieres comprar, usa nuestra calculadora de préstamo auto. Para comparar lease vs compra, prueba la calculadora leasing vs compra.
| Término | ¿Qué es? | Rango típico | Cómo te afecta |
|---|---|---|---|
| MSRP | Precio sugerido por el fabricante | $25K-60K+ | Base para residual. Negocia el selling price, NO el MSRP |
| Cap Cost | Precio negociado − down − trade-in + fees | $20K-55K | Menor cap cost = menor pago. NEGOCIA esto |
| Residual Value | Valor al final del lease (% MSRP) | 45-68% | Mayor residual = menor pago. NO negociable |
| Money Factor | Tasa de interés del lease | .0015-.0035 | MF × 2,400 = APR. Menor = mejor. Depende de crédito |
| Acquisition Fee | Fee de la financiera al inicio | $595-1,095 | Se suma al cap cost. No negociable generalmente |
| Disposition Fee | Fee al devolver el coche | $350-500 | Cobrado al final si no compras o re-leas |
| Excess Mileage | Cargo por millas extra | $0.15-0.30/mi | 15K millas extra = $2,250-4,500. ¡Cuidado! |
| Factor | Lease / Renting | Compra (préstamo) |
|---|---|---|
| Pago mensual | 30-40% menor | Mayor |
| Propiedad | Nunca eres dueño | Tuyo al final |
| Costo a 10 años | 20-30% más caro | Más barato |
| Millas | Limitadas (10-15K/año) | Sin límite |
| Coche nuevo | Cada 2-3 años | Hasta que lo vendas |
| Mantenimiento | Bajo garantía siempre | Sube con los años |
| Deducción negocio | 100% del pago deducible | Solo intereses + depreciación |
| Para quién | Pocas millas, quiere nuevo siempre, negocio | Muchas millas, quiere equity, largo plazo |
| Herramienta | ¿Qué calcula? | Enlace |
|---|---|---|
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$450-610/mes promedio para coche de $45K a 36 meses. Depende de residual value (45-65%), money factor (.0015-.0035), y negociación. Regla del 1%: pago ÷ MSRP <1% = buen deal.
Interés del lease como decimal. MF × 2,400 = APR. Ejemplo: .0025 = 6% APR. Buen MF: .0015-.0020 (3.6-4.8%). Depende de crédito. Pregunta siempre el buy rate — dealers pueden markup.
Valor del coche al final del lease (% MSRP). Mayor residual = menor pago. Toyota/Honda: 58-65%. Luxury: 45-55%. Lo fija la financiera, NO es negociable.
Lease: pago menor, coche nuevo siempre, sin equity. Compra: pago mayor pero tuyo al final, 20-30% más barato a 10 años. Lease conviene si: pocas millas, quieres nuevo siempre, o uso de negocio.
Difícil. Captive lenders (Toyota Financial, Honda Financial) requieren SSN. Algunos dealers independientes aceptan ITIN con MF más alto. Alternativa: comprar con préstamo — más opciones con ITIN.
Típico: 10-15K mi/año (12K estándar). Exceso: $0.15-0.30/mi. 15K millas extra = $2,250-4,500. Paga por más millas al inicio (~$0.10/mi) para evitar la penalización.
Mínimo posible ($0-1,000). A diferencia de comprar, el down en lease NO te da equity. Si totalizas el coche, pierdes el down. El down solo reduce pago mensual — mejor negociar cap cost.
Sí si el crédito EV $7,500 se aplica como cap cost reduction — baja el pago ~$208/mes en 36 meses. Menor mantenimiento. PERO EVs tienen residual más bajo (45-55%). Haz los números.