¿Cuánto pagas al vender tus inversiones?
Compara el impuesto a corto y a largo plazo¿Para qué sirve esta calculadora? Te dice cuánto pagarás de impuesto federal por el beneficio al vender una inversión (acciones, ETF, cripto…), y lo más útil: compara lado a lado lo que pagarías vendiendo antes de un año (corto plazo, a tu tasa normal, que es alta) frente a esperar más de un año (largo plazo, a las tasas bajas del 0%, 15% o 20%). Esa diferencia suele ser de cientos o miles de dólares. Metes lo que pagaste, lo que vendes, tu ingreso y tu estado civil, y ves el impuesto, el ahorro por esperar y lo que te queda limpio.
Es una estimación educativa, no asesoramiento fiscal. Una de las mejores formas de reducir este impuesto es compensar ganancias con pérdidas: lo explica la calculadora de cosecha de pérdidas fiscales (tax loss harvesting). Y para invertir sin generar este impuesto cada año, mira las ventajas de la cuenta HSA y otras cuentas con ventajas fiscales. No se guarda nada de lo que escribes.
Qué es una ganancia de capital y cuándo se paga
Una ganancia de capital es el beneficio que obtienes al vender un activo por más de lo que te costó. Si compraste acciones por 5.000 dólares y las vendes por 8.000, tu ganancia es de 3.000 dólares. Un detalle clave que mucha gente no tiene claro: el impuesto se paga sobre la ganancia, no sobre el total de la venta. Y aún más importante, solo se paga cuando vendes (cuando "realizas" la ganancia). Mientras mantengas el activo y solo suba de precio en papel, no debes ni un dólar.
Esto te da un poder enorme: tú decides cuándo tributas. Puedes elegir el año en que vendes, esperar a cumplir más de un año para pagar menos, o compensar con pérdidas. Entender estas reglas es la diferencia entre regalarle dinero al fisco o quedarte con lo que es tuyo. Y aplica igual a acciones, fondos, ETF, criptomonedas o bienes raíces, con algunos matices según el activo.
La regla que más dinero ahorra: corto vs. largo plazo
Si esta página te deja una sola idea, que sea esta. El impuesto que pagas depende muchísimo de cuánto tiempo tuviste el activo antes de venderlo:
La diferencia es brutal. Imagina una ganancia de 10.000 dólares: a corto plazo, con una tasa ordinaria del 24%, pagarías 2.400 dólares; a largo plazo, en el tramo del 15%, pagarías 1.500. Y si tu ingreso es bajo y caes en el tramo del 0%, no pagarías nada. Por eso la regla de oro de la inversión fiscal es tan simple: si puedes, espera a cumplir más de un año (un año y un día) antes de vender. Esa paciencia es, literalmente, dinero, igual que lo es a la hora de dejar crecer una inversión, como se ve en la calculadora de interés compuesto a largo plazo.
Las tasas de largo plazo según tu ingreso
Las tasas preferenciales de largo plazo (0%, 15% o 20%) dependen de tu ingreso gravable total y de tu estado civil. Estos son los tramos vigentes para el año fiscal en curso (el IRS los ajusta cada año por inflación):
| Tasa | Soltero (single) | Casados juntos | Cabeza de familia |
|---|---|---|---|
| 0% | Hasta $48,350 | Hasta $96,700 | Hasta $64,750 |
| 15% | $48,351 – $545,500 | $96,701 – $613,700 | $64,751 – $579,600 |
| 20% | Más de $545,500 | Más de $613,700 | Más de $579,600 |
El dato que sorprende a mucha gente: si tu ingreso gravable total es bajo, puedes vender inversiones a largo plazo y pagar 0% de impuesto federal sobre esa ganancia. Es una de las mayores oportunidades fiscales que existen, y muy poca gente la aprovecha. Por eso conviene tener una visión completa de tus ingresos del año, algo que también te ayuda a planificar la estrategia de tu ahorro para la jubilación.
Cómo pagar menos impuestos por tus ganancias (legalmente)
💡 Cinco estrategias que de verdad funcionan
- Espera más de un año para vender. Pasar de corto a largo plazo puede recortar tu impuesto a la mitad o más.
- Invierte dentro de una Roth IRA o un 401(k). Comprar y vender dentro de estas cuentas no genera impuesto sobre ganancias de capital.
- Compensa con pérdidas (tax loss harvesting). Vende inversiones en pérdida para cancelar ganancias y reducir lo que pagas.
- Vende en años de ingresos bajos. Si caes en el tramo del 0%, tu ganancia de largo plazo puede no pagar nada.
- Dona activos revalorizados. Donar acciones que han subido a caridad evita el impuesto y puede darte deducción.
Ninguna de estas estrategias es un truco dudoso: son herramientas legales que el propio código fiscal contempla. La más potente y sencilla para la mayoría es la primera, simplemente tener paciencia. La segunda, usar cuentas con ventajas fiscales, es la base de cualquier plan de inversión inteligente en Estados Unidos.
Cuando vendes con pérdidas: también juegan a tu favor
No todas las inversiones suben, y la buena noticia es que las pérdidas de capital tienen un lado útil. Si vendes un activo por menos de lo que pagaste, esa pérdida sirve para compensar tus ganancias del año, reduciendo el impuesto. Y si tus pérdidas superan a tus ganancias, puedes deducir hasta 3.000 dólares al año contra tu ingreso ordinario (tu salario), y arrastrar el resto a años futuros sin límite de tiempo.
Esta jugada, usada a propósito para bajar impuestos, se llama cosecha de pérdidas fiscales (tax loss harvesting), y es una de las herramientas favoritas de los inversores con experiencia. Eso sí, cuidado con la regla del "wash sale": si recompras el mismo activo en los 30 días anteriores o posteriores a la venta con pérdida, el IRS no te deja deducir esa pérdida. Lo explicamos en detalle en la calculadora y guía de la cosecha de pérdidas fiscales.
Conceptos clave en una mirada
Errores comunes con el impuesto sobre ganancias
- Vender justo antes de cumplir el año. Esperar unos días más para pasar a largo plazo puede ahorrarte cientos o miles.
- Creer que pagas sobre el total de la venta. Solo pagas sobre la ganancia (venta menos lo que pagaste), no sobre todo.
- Olvidar los impuestos estatales. Esta calculadora estima el federal; tu estado puede cobrar aparte.
- No usar las pérdidas. Dejar pasar pérdidas sin compensarlas es regalar una rebaja fiscal.
- Vender dentro de una IRA pensando que paga. Dentro de cuentas de jubilación no se genera capital gains; es justo su ventaja.
- Ignorar el NIIT. Con ingresos altos, hay un recargo extra del 3,8% que esta estimación básica no incluye.
Preguntas frecuentes sobre el impuesto sobre ganancias de capital
Es el impuesto sobre el beneficio al vender un activo por más de lo que costó. Si compraste por $5.000 y vendes por $8.000, la ganancia es $3.000, y es esa ganancia (no el total) la que paga. Solo se paga al vender; mientras mantienes el activo y solo sube en papel, no debes nada.
Es la diferencia que más dinero ahorra. Un año o menos = corto plazo, tributa como tu ingreso normal (10%-37%). Más de un año = largo plazo, tributa a 0%, 15% o 20%, mucho más bajo. Esperar a cumplir un año y un día antes de vender puede reducir tu impuesto a la mitad o más.
0%, 15% o 20% según tu ingreso gravable y estado civil. Un soltero paga 0% hasta unos $48.350, 15% en el tramo intermedio (hasta ~$533.400) y 20% por encima. Casados juntos, el 0% llega hasta ~$96.700. La mayoría paga 15%. Confirma las cifras del año en el IRS, porque se ajustan por inflación.
Depende del tiempo y tu ingreso. A largo plazo en el tramo del 15%, unos $1.500. A corto plazo con tasa ordinaria del 22%, $2.200. Si tu ingreso es bajo y caes en el 0% de largo plazo, podrías no pagar nada. La calculadora de arriba te lo estima según tu caso.
Mantén las inversiones más de un año (tasas de largo plazo); invierte dentro de Roth IRA o 401k (no generan capital gains); compensa ganancias con pérdidas (cosecha de pérdidas fiscales); y si tu ingreso es bajo en algún año, vender ese año puede situarte en el tramo del 0%.
No mientras estén dentro de la cuenta. Puedes comprar y vender dentro de un 401k, IRA o Roth sin generar impuesto sobre ganancias. En una tradicional o 401k pagas impuesto sobre la renta al retirar; en una Roth, si cumples requisitos, los retiros son libres de impuestos. Por eso son el mejor lugar para invertir a largo plazo.
Las pérdidas juegan a tu favor: compensan tus ganancias del año. Si superan a las ganancias, deduces hasta $3.000 al año contra tu ingreso ordinario y arrastras el resto a años futuros. Usarlas a propósito para reducir impuestos se llama cosecha de pérdidas fiscales.
No. El impuesto solo se paga al vender y realizar la ganancia. Si tus acciones o tu casa suben pero no las vendes, es una ganancia en papel (no realizada) y no paga. Esto te da control: puedes elegir el año en que vendes, o esperar a cumplir el año para la tasa de largo plazo.
Calculadoras relacionadas que te conviene usar
✅ Cómo verificamos esta página
Las tasas del impuesto sobre ganancias de capital a largo plazo (0%, 15% y 20%), los tramos de ingreso por estado civil, la distinción entre corto y largo plazo, la deducción de hasta 3.000 dólares por pérdidas y el tratamiento de las cuentas de jubilación provienen de fuentes oficiales (el Servicio de Impuestos Internos en su Tema 409 sobre ganancias y pérdidas de capital, y sus tablas anuales de tramos) que citamos en la propia página, y las revisamos cuando el IRS publica los ajustes anuales por inflación. Las cifras son una referencia educativa del impuesto federal. CalculoHispano no vende productos financieros, no presta servicios de preparación de impuestos ni recibe comisiones de ninguna entidad por nombrarla.
Conoce nuestro proceso de verificación con fuentes oficiales, descubre quién está detrás de CalculoHispano y, si ves un dato desactualizado, repórtalo aquí para que lo corrijamos.
Aviso importante: esta calculadora ofrece una estimación educativa del impuesto federal sobre ganancias de capital con fines informativos y no es asesoramiento fiscal ni financiero. No incluye impuestos estatales, el recargo sobre ingresos netos de inversión (NIIT) del 3,8%, ni reglas especiales para coleccionables, bienes raíces con depreciación u otros casos. Las tasas, los tramos y las reglas cambian cada año y dependen de tu situación personal. El cálculo del corto plazo usa la tasa ordinaria que tú indiques, de forma aproximada. Para tu declaración real, consulta a un preparador de impuestos o contador (CPA) certificado.
Fuentes: Servicio de Impuestos Internos (IRS), Tema 409 — Ganancias y pérdidas de capital, https://www.irs.gov/es/taxtopics/tc409 · Tablas de tramos de ganancias de capital a largo plazo del año fiscal vigente (ajustadas por inflación) · Tasas de largo plazo 0% / 15% / 20%; corto plazo a tasa ordinaria 10%–37% · Última actualización: August 2026.