Ingresa tus ingresos y gastos mensuales. En segundos ves cuánto te sobra, dónde estás gastando de más y cómo aplicar la regla 50/30/20.
| Concepto | Monto/mes | % del ingreso |
|---|
Los números solos no dicen todo. Aquí te explicamos qué significa cada resultado y qué hacer con él.
Promedios nacionales por tamaño de familia. Úsalos como punto de comparación, no como meta fija — los costos varían por estado y ciudad.
| Categoría | 1 persona | Pareja | Familia 4 | % recomendado |
|---|---|---|---|---|
| Renta / hipoteca | $800–$1,200 | $1,100–$1,600 | $1,400–$2,200 | ≤30% |
| Electricidad + gas | $80–$120 | $100–$160 | $130–$220 | 3–5% |
| Agua + basura | $30–$50 | $40–$70 | $50–$90 | 1–2% |
| Supermercado | $250–$400 | $400–$650 | $700–$1,100 | 10–15% |
| Gasolina | $100–$200 | $150–$280 | $200–$380 | 5–8% |
| Seguro de auto | $80–$150 | $130–$220 | $150–$280 | 3–5% |
| Celular | $25–$80 | $50–$130 | $80–$180 | 1–3% |
| Ahorro recomendado | $100+ | $200+ | $300+ | ≥10% |
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La regla general es no gastar más del 30% de tus ingresos netos en renta. Si ganas $3,000 al mes, tu renta ideal sería máximo $900. En ciudades como Los Ángeles o Nueva York esto puede ser difícil, pero si superas el 40% estarás en una situación financiera de riesgo. Considera buscar roommate o mudarte a un área más accesible si tu renta consume demasiado de tu ingreso.
La regla 50/30/20 divide tus ingresos netos en tres grupos: 50% para necesidades (renta, comida, utilidades, transporte), 30% para deseos (restaurantes, entretenimiento, ropa no esencial) y 20% para ahorro y deudas. Si ganas $2,500 mensuales netos, destinarías $1,250 a necesidades, $750 a deseos y $500 a ahorros. Es un punto de partida, no una regla rígida, pero ayuda a ver si estás gastando de forma equilibrada y tomar decisiones con criterio.
Si trabajas en limpieza, landscaping u otro trabajo que paga en efectivo, lo más importante es llevar un registro escrito de lo que entra y sale cada semana. Abre una cuenta de ahorros básica — muchos bancos no requieren SSN, solo ITIN o matrícula consular — y transfiere un monto fijo cada semana, aunque sean $20. La constancia es más importante que la cantidad. Usar sobres físicos por categoría también funciona muy bien para familias que prefieren manejar efectivo.
Los gastos más fáciles de reducir son los servicios de streaming (cancela los que usas menos de 4 veces al mes), comer fuera (cocinar en casa puede ahorrar $200–$400 al mes para una familia), seguros (compara anualmente), plan de teléfono (planes prepago desde $25 al mes ofrecen la misma cobertura) y compras impulsivas. Muchas familias hispanas también ahorran comprando en tiendas como Aldi, Food4Less o mercados locales donde los precios son notablemente más bajos.
El objetivo estándar es tener entre 3 y 6 meses de gastos básicos ahorrados. Si tus gastos esenciales son $2,000 al mes, tu meta inicial sería $6,000–$12,000. Empieza pequeño: $500 ya cubre muchas emergencias menores como una llanta ponchada o una visita médica urgente. Guarda este dinero en una cuenta separada — preferiblemente de ahorro con interés — para no gastarlo sin querer en el día a día.
Si tus ingresos son variables — trabajo por horas, freelance o por temporada — usa el mes más bajo del año como base de tu presupuesto. Planifica todos tus gastos fijos con esa cantidad. Cuando lleguen meses mejores, el dinero extra va primero a tu fondo de emergencia y luego a deudas o ahorros. Esta estrategia te protege en meses difíciles y te permite avanzar financieramente en los buenos sin caer en gastos innecesarios.
El promedio nacional para una familia de 4 personas es entre $700 y $1,100 al mes en comida, incluyendo supermercado y restaurantes. Idealmente, el gasto total en comida no debería superar el 15% de tus ingresos netos. Si ganas $3,000, tu presupuesto de comida sería unos $450. Cocinar en casa, usar cupones digitales en apps como Kroger o Vons, y comprar en tiendas de descuento puede reducir este gasto entre un 20 y un 35%.
Sí. Muchos bancos y cooperativas de crédito (credit unions) aceptan el ITIN o matrícula consular para abrir cuentas básicas. Bancos como Bank of America, Chase y Wells Fargo tienen programas para clientes sin SSN. También están las cooperativas de crédito locales, que suelen ser más accesibles y ofrecer mejores tasas. Tener una cuenta bancaria facilita controlar gastos, evitar comisiones del check-cashing y comenzar a construir historial financiero en Estados Unidos.
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