Calcula cuánto llega realmente según el servicio. Western Union, Remitly, Wise, MoneyGram — la diferencia puede ser decenas de dólares al mes.
Hay dos costos al enviar remesas que la mayoría no calcula juntos: la comisión fija y el margen en el tipo de cambio. Un servicio puede anunciar "0% de comisión" pero aplicar un tipo de cambio 3% peor que el real — en $500 enviados eso son $15 menos que llegan a tu familia sin que nadie te lo diga.
La regla de oro es simple: siempre compara cuánto llega, no cuánto cobran de comisión. Simula en 2–3 servicios y elige el que más dinero entrega al destinatario.
En julio de 2025 entró en vigor un cambio importante: la "Big Beautiful Bill" impone un impuesto del 1% sobre remesas enviadas en efectivo. Son $4 por cada $400. Pero el 85% de los migrantes mexicanos tiene cuenta bancaria en USA y puede evitarlo completamente usando transferencias digitales.
Si envías dinero en efectivo desde una agencia física, pagas un 1% adicional ($4 por cada $400). Las transferencias bancarias y digitales NO pagan este impuesto. Si tienes cuenta bancaria en USA, usa Remitly, Wise o transferencia bancaria para evitarlo.
Introduce el monto que quieres enviar y el destino. La calculadora estima cuánto recibe tu familia con cada servicio principal, incluyendo comisiones y el margen típico en el tipo de cambio.
⚡ Regla de oro
Los servicios digitales (Wise, Remitly) suelen ganar a los tradicionales en montos mayores de $200 con cuenta bancaria. Para efectivo urgente sin cuenta, los tradicionales siguen siendo la opción más accesible.
| Servicio | Comisión | Llega | Velocidad |
|---|
* Estimaciones basadas en tarifas y márgenes promedio 2026. Los valores reales varían según tipo de cambio del día y promociones vigentes. Simula siempre el envío real en cada servicio antes de confirmar.
Cada servicio tiene sus puntos fuertes. La mejor opción depende de si tienes cuenta bancaria, si el destinatario tiene banco, y qué tan urgente es el envío.
Datos 2025. Centroamérica creció fuertemente mientras México experimentó su primera caída en más de una década.
Pequeños cambios en cómo y cuándo envías pueden significar $20–50 más al mes para tu familia.
Abre 2–3 apps simultáneamente y simula el mismo envío. Compara el monto que llega, no la comisión anunciada. La diferencia puede ser de $10–20 por envío, más de $200 al año.
Las transferencias bancarias son más baratas que el efectivo. Además, desde julio 2025 el efectivo paga un 1% adicional de impuesto. Si tienes cuenta bancaria, úsala siempre.
Si pagas comisión fija por envío, es más eficiente enviar $400 una vez al mes que $100 cuatro veces. Ahorras 3 comisiones. Coordina con tu familia para recibir mensualmente.
En Remitly, la opción Economy (3–5 días) es significativamente más barata que Express. Si tu familia puede esperar unos días, el ahorro es real. Planifica con anticipación.
Algunos servicios anuncian envío gratis pero aplican un tipo de cambio con margen del 3–5%. En $500 enviados eso son $15–25 menos que llegan. Siempre calcula el total recibido.
Las tiendas de conveniencia que ofrecen "envío de dinero" generalmente aplican márgenes del 4–6%. Mucho más caro que cualquier app especializada.
Western Union cobra entre $4 y $12 de comisión fija más un margen en el tipo de cambio del 2–4%. En total de $500 enviados el destinatario puede recibir entre $470 y $488 equivalentes. Simula siempre el envío en la app de WU antes de ir a la agencia para ver el precio real.
Aprobado en julio de 2025 como parte de la "Big Beautiful Bill", es un impuesto del 1% sobre transferencias de dinero enviadas en efectivo desde USA al extranjero. Son $4 por cada $400. Las transferencias digitales (banco, app, tarjeta débito) están exentas. El 85% de los migrantes mexicanos tiene cuenta bancaria en USA y puede evitarlo fácilmente.
Para transferencias banco a banco, Wise suele ser el más transparente y frecuentemente el más económico, especialmente en montos grandes (+$300). Usa el tipo de cambio real sin margen oculto. Sin embargo Remitly Economy a veces le gana en rutas específicas. Simula siempre en ambos y compara el monto final que llega.
Sí. Western Union y MoneyGram aceptan efectivo en sus agencias. Solo necesitas identificación válida (pasaporte, matrícula consular). Ten en cuenta que desde julio 2025 el efectivo aplica el 1% adicional. También algunas tarjetas prepago como Chime o Netspend permiten usar Remitly sin cuenta bancaria tradicional.
Depende del servicio. Remitly permite hasta $100,000 por transferencia para cuentas verificadas. Western Union tiene límites de $5,000/día en efectivo. Por regulaciones anti-lavado (BSA/AML), los envíos de $3,000+ pueden requerir documentación adicional, y los de $10,000+ requieren reporte al IRS (Currency Transaction Report).
No directamente. Zelle solo funciona entre cuentas bancarias dentro de USA. No es un servicio de remesas internacionales. Para enviar a México usa Remitly, Wise, Xoom, Western Union o transferencia SWIFT bancaria.
Sí, los servicios principales (Wise, Remitly, Western Union, MoneyGram, Xoom) están registrados ante el Departamento del Tesoro de USA como Money Services Businesses (MSB) y regulados en todos los estados donde operan. El principal riesgo son las estafas: solo envía a personas que conoces y desconfía de quien te pida enviar dinero urgentemente.
En México las remesas de apoyo familiar generalmente no están sujetas a ISR. Sin embargo montos muy elevados o frecuentes pueden llamar la atención del SAT. El receptor debe consultar a un contador si recibe montos significativos regularmente. En USA quien envía no puede deducir las remesas de su declaración fiscal.
Antes de enviar, compara con estas herramientas oficiales.
Aviso legal: Las estimaciones son orientativas basadas en comisiones y márgenes promedio 2026. Los valores reales varían según el tipo de cambio del día, método de pago, promociones y perfil del usuario. CalculoHispano no es un servicio de transferencia de dinero ni está afiliado a ninguno de los servicios mencionados. La información sobre el impuesto del 1% se basa en la "Big Beautiful Bill" aprobada en julio de 2025.