Introduce tu tarifa o salario, estado y deducciones. Obtén tu cheque neto quincenal con desglose completo de impuestos federales, FICA y estatales.
Las deducciones pre-tax (401k, seguro médico, FSA/HSA) reducen tu base imponible federal y estatal antes de calcular los impuestos. Esto las hace más valiosas que las deducciones post-tax.
Estimación para soltero sin deducciones adicionales. El neto real varía según tu W-4 y beneficios.
Entender cada línea de tu pay stub te ayuda a verificar que tu empleador está reteniendo lo correcto y a maximizar tu neto.
El impuesto federal que te retienen depende de tu W-4 y de los tramos progresivos del IRS. La retención se calcula sobre el período quincenal usando las tablas del Publication 15-T — no sobre tu salario anual completo. Esto puede llevar a diferencias entre lo que se te retiene quincenalmente y lo que realmente debes al final del año. Si el año pasado debiste dinero extra en tu declaración, puedes ajustar las allowances o pedir retención adicional en tu W-4. Si te devolvieron mucho, estás dando un préstamo sin interés al IRS — considera reducir la retención.
El FICA se divide en dos: Social Security (6.2%) y Medicare (1.45%). Tu empleador paga otra cantidad idéntica por ti — lo que significa que en total se destinan 15.3% de tu salario a estas contribuciones. El Social Security tiene un tope anual de ingreso sobre el que se aplica, llamado wage base. Por encima de ese límite, dejas de pagar el 6.2% de SS pero sigues pagando Medicare. A diferencia del federal withholding, el FICA es fijo — no varía según tu W-4. Todo trabajador, con o sin número de seguro social, que trabaje legalmente en USA contribuye al FICA.
Las deducciones pre-tax como el 401k, el seguro médico y el FSA/HSA reducen tu ingreso imponible antes de calcular los impuestos federales y estatales. Esto las hace más eficientes que guardar ese dinero después de impuestos. Por ejemplo, si contribuyes $100 quincenales a tu 401k y estás en el tramo del 22%, solo "sientes" $78 de reducción en tu cheque neto porque los $22 restantes los habrías pagado en impuestos de todas formas. Las deducciones post-tax (como algunos seguros de vida o contribuciones Roth 401k) no reducen la base imponible, pero los retiros futuros son libres de impuestos.
Estimación para trabajador soltero, 40h/semana, sin deducciones adicionales (sin 401k ni seguro médico). Bruto quincenal = tarifa × 80h.
| Tarifa/hora | Bruto quinc. | Sin imp. estatal | California | New York | Texas / FL |
|---|---|---|---|---|---|
| $15/hora | $1,200 | $981 | $895 | $930 | $981 |
| $18/hora | $1,440 | $1,170 | $1,063 | $1,104 | $1,170 |
| $20/hora | $1,600 | $1,291 | $1,168 | $1,214 | $1,291 |
| $25/hora | $2,000 | $1,590 | $1,421 | $1,484 | $1,590 |
| $30/hora | $2,400 | $1,877 | $1,659 | $1,742 | $1,877 |
| $40/hora | $3,200 | $2,435 | $2,105 | $2,233 | $2,435 |
A $20 la hora trabajando 40 horas semanales, tu cheque bruto quincenal es $1,600 (20 × 40 × 2 semanas). Después de impuestos federales, FICA y sin impuesto estatal (como Texas o Florida), el neto estimado es alrededor de $1,291. En California, con impuesto estatal incluido, el neto baja a aproximadamente $1,168. Estos son salarios brutos y el neto varía según tu W-4 y las deducciones de beneficios de tu empleador. Verifica siempre en irs.gov/tax-withholding-estimator.
Hay exactamente 26 cheques quincenales al año porque el año tiene 52 semanas y se paga cada 2 semanas (52 ÷ 2 = 26). Esto significa que dos veces al año caen 3 fechas de pago dentro del mismo mes calendario en lugar de las 2 habituales — lo que puede ser útil para hacer un pago extra de deuda o de hipoteca. No debes confundir el pago quincenal (biweekly, 26 cheques) con el semi-mensual (semi-monthly, 24 cheques en fechas fijas). Verifica en tu contrato cuál aplica.
El pago quincenal (biweekly) es cada 2 semanas — resulta en 26 cheques al año. El pago semi-mensual (semi-monthly) es 2 veces al mes en fechas fijas (como el 1 y el 15) — resulta en 24 cheques al año. Con un salario de $52,000 anuales, el cheque quincenal es $2,000 y el semi-mensual es $2,167. La diferencia importa para planificar pagos fijos como la renta. Muchos empleadores en USA usan el quincenal porque coincide mejor con las semanas laborales. Verifica siempre cuál aplica en tu contrato.
La diferencia puede venir de varias fuentes: tu W-4 tiene withholding adicional solicitado, tu empleador descuenta beneficios post-tax no incluidos en la calculadora, hay garnishments (embargos) de deudas o manutención, o tu estado tiene impuesto local de ciudad además del estatal (como en Nueva York City). También si marcas allowances adicionales en el W-4, la retención federal baja. La calculadora usa estimaciones promedio — para el número exacto revisa tu pay stub línea por línea. Verifica en irs.gov.
La recomendación general es aportar al menos el porcentaje que tu empleador iguala (employer match) — si tu empresa iguala hasta el 3% y no contribuyes ese mínimo, estás dejando dinero gratis encima de la mesa. En términos prácticos, un aporte del 5% quincenal sobre un salario de $20/hora representa $80 por cheque que reducen tu base imponible. El límite anual de contribución para 401k tradicional está establecido por el IRS y se actualiza cada año. Verifica el límite vigente en irs.gov.
Sí, si tu empleador ofrece el seguro médico bajo un plan Section 125 (cafeteria plan) — que es lo más común en USA — tu prima se descuenta antes de calcular los impuestos federales, estatales y en muchos casos también el FICA. Si pagas $100 quincenales de prima y estás en el tramo del 22%, solo "sientes" $78 de reducción en tu cheque neto porque los $22 restantes los habrías pagado en impuestos de todas formas. Si tu empleador no ofrece este plan, la prima es post-tax y no reduce tu base imponible. Verifica la estructura de tu plan con tu departamento de Recursos Humanos.
Sí, puedes ajustar tu retención en cualquier momento entregando un nuevo formulario W-4 a tu empleador. Si el año pasado te devolvieron más de $500, probablemente estás reteniendo de más — puedes reducirlo en el W-4 para tener más dinero en cada cheque. Si en cambio debiste dinero, necesitas aumentar la retención. El IRS tiene un Tax Withholding Estimator gratuito que te dice exactamente qué poner en tu W-4 según tu situación. Verifica siempre en irs.gov/tax-withholding-estimator.
Sí. Todo trabajador que labore legalmente en USA y reciba un W-2 tiene deducciones de FICA — Social Security (6.2%) y Medicare (1.45%) — independientemente de si tiene SSN o trabaja con ITIN. Las contribuciones de Social Security a nombre de un ITIN se registran pero no generan créditos de beneficios hasta que se obtiene un SSN válido y se vinculan los registros. Algunos trabajadores con visas específicas (como F-1, J-1) pueden estar exentos de FICA temporalmente. Verifica tu situación en ssa.gov/espanol.
⚠️ Aviso legal: Esta herramienta es orientativa. Los cálculos se basan en los tramos de retención del IRS Publication 15-T y las tasas FICA de la SSA, pero el cheque neto real depende de tu W-4, los beneficios de tu empleador y tu situación fiscal específica. Para ajustar tu retención usa el Tax Withholding Estimator del IRS. CalculoHispano no vende servicios fiscales ni recibe comisiones. © 2026