Introduce los datos del lease y del préstamo. La calculadora compara el costo total de cada opción y te dice cuál conviene según tu situación.
El porcentaje de uso para negocio afecta la deducción de impuestos tanto en lease (deducción directa) como en compra (Sección 179 / depreciación). Solo aplica si eres self-employed, 1099 o tienes LLC.
El residual típico en un lease de 36 meses es 50–60% del MSRP. A 60 meses baja a 35–45%. Estos datos los da el dealer en el contrato.
El valor al final del período es lo que estimas que vale el auto después del plazo — lo que "recuperas" si lo vendes. Puedes usar el residual del lease como referencia inicial. Herramientas como Kelley Blue Book (kbb.com) ayudan a estimarlo.
El costo mensual del lease casi siempre es menor que el de un préstamo para el mismo auto — pero eso no significa que el lease sea más barato.
Al finalizar un lease de 36 meses no tienes nada — el auto regresa al dealer. Al finalizar un préstamo de 60 meses tienes un activo que puede valer $12,000–$18,000. Comparar solo los pagos mensuales es un error común: el lease tiene un costo de oportunidad implícito equivalente al valor del auto al final del período. La calculadora descuenta ese valor de la compra para hacer la comparación justa. En muchos escenarios, el costo neto de comprar resulta $3,000–$8,000 menor que el lease para el mismo vehículo y plazo, especialmente si lo conservas después.
El lease conviene más cuando manejas pocas millas (menos de 10,000–12,000 al año), cuando tu uso de negocio es alto y prefieres la deducción directa de los pagos mensuales, cuando necesitas el pago mensual más bajo posible para tu flujo de caja, o cuando el fabricante ofrece un money factor muy bajo (equivalente a 0–2% de APR) en modelos específicos. Los trabajadores self-employed con alto uso de negocio a veces prefieren el lease porque simplifican la contabilidad — cada pago mensual es un gasto deducible directo en el Schedule C, sin calcular depreciación ni llevar registro de la base ajustada del activo.
La mayoría de los leases incluyen entre 10,000 y 15,000 millas al año. Si manejas más, la penalidad típica es entre $0.15 y $0.30 por milla extra. Un camionero o trabajador de construcción que maneja 20,000 millas al año en un lease de 15,000 millas/año generaría 15,000 millas extra en 3 años — a $0.25/milla eso son $3,750 adicionales al final del contrato, un costo invisible que casi siempre hace que la compra sea la mejor opción para quienes manejan mucho.
Guía rápida según el perfil del conductor. La calculadora da la respuesta exacta para tu situación específica.
| Situación | Lease | Compra | Recomendado |
|---|---|---|---|
| Manejas <12,000 millas/año | ✓ Compatible | ✓ Compatible | Depende del APR |
| Manejas >15,000 millas/año | Penalidades costosas | Sin límite | Comprar |
| Self-employed, alto uso negocio | Deducción directa simple | Sección 179 / depreciación | Analizar con CPA |
| Flujo de caja ajustado | Pago mensual menor | Pago mensual mayor | Lease a corto plazo |
| Quieres conservar el auto | No — regresa al dealer | Sí — es tuyo al final | Comprar |
| Quieres auto nuevo cada 3 años | Ideal para renovar | Implica vender y comprar | Lease si millas bajas |
| Crédito excelente (781+) | Money factor muy bajo posible | APR bajo posible | Comparar ambos |
| Crédito bajo o sin historial | Más difícil de aprobar | Más opciones disponibles | Comprar (más flexible) |
Depende del uso y de cuánto manejas. Si manejas menos de 12,000 millas al año y quieres un auto nuevo cada 3 años con pago mensual bajo, el lease puede ser conveniente. Si manejas más, quieres conservar el auto o tienes un uso de negocio alto, comprar suele ser más económico a largo plazo porque al terminar el préstamo el auto es tuyo y tiene valor. En muchos escenarios el costo neto de comprar resulta $3,000–$8,000 menor que el lease para el mismo vehículo a 60 meses. Verifica siempre en consumerfinance.gov.
Sí. Un trabajador self-employed o con LLC puede hacer leasing y deducir los pagos mensuales como gasto de negocio en proporción al uso del vehículo para trabajo. Si usas el auto el 70% para negocio, puedes deducir el 70% del pago mensual del lease en el Schedule C. Es una deducción directa y simple. Compárala con la deducción por depreciación (Sección 179) disponible al comprar — en algunos casos la Sección 179 genera una deducción mayor en el primer año. Verifica siempre con tu CPA en irs.gov/publications/p463.
El money factor es el equivalente al APR en un contrato de lease, expresado en un número muy pequeño (por ejemplo 0.00274). Para convertirlo a APR se multiplica por 2,400: un money factor de 0.00274 equivale a un APR del 6.58%. Cuando el dealer te diga el money factor, haz ese cálculo para saber qué tasa de interés equivalente te están cobrando y poder comparar con un préstamo de banco. Los fabricantes a veces ofrecen money factors muy bajos (equivalentes a 0–2% APR) en modelos específicos como incentivo. Verifica siempre los términos del contrato.
La penalidad por millas extra es típicamente entre $0.15 y $0.30 por milla adicional, y se cobra al devolver el auto al final del contrato. Si manejas 18,000 millas al año con un lease de 12,000 millas/año en 3 años, acumulas 18,000 millas extra — a $0.25/milla eso son $4,500 adicionales que no estaban en tu presupuesto mensual. Para evitarlo puedes negociar más millas al inicio del lease (aunque sube la cuota mensual) o comprar millas extra anticipadas, que suelen ser más baratas que la penalidad al final. Verifica los términos exactos en tu contrato.
Sí, la mayoría de contratos de lease incluyen una opción de compra al valor residual pactado al inicio. Si el valor residual es $15,000 y el mercado de autos usados lo valúa en $18,000, comprar al final del lease puede ser una buena oportunidad — estás pagando menos de lo que vale. Si el mercado lo valúa en $12,000, el residual es más alto que el valor real y no conviene ejercer la opción. La calculadora Kelley Blue Book (kbb.com) ayuda a estimar el valor real del vehículo al final del plazo. Verifica siempre los términos de la opción de compra en tu contrato.
El valor residual es el precio al que el fabricante estima que valdrá el auto al final del contrato de lease. Es un número fijo que se pacta al inicio y determina cuánto "consumes" del valor del auto durante el lease — y por lo tanto cuánto pagas mensualmente. Si un auto cuesta $35,000 y el residual a 36 meses es el 55% ($19,250), estás financiando la diferencia de $15,750 más intereses. Un residual más alto significa pagos mensuales más bajos, pero también que el fabricante estima que el auto pierde menos valor. Verifica el residual en tu contrato.
Es difícil pero no imposible. El leasing generalmente requiere crédito igual o mejor que para un préstamo de compra, porque el financiero está asumiendo el riesgo del valor residual del vehículo. Con credit score por debajo de 620, la mayoría de fabricantes no aprueban leases o los aprueban con money factors muy altos que eliminan la ventaja de la cuota baja. Para un inmigrante reciente sin historial de crédito en USA, comprar con un down payment alto o con co-signer suele ser más viable que hacer lease. Verifica opciones en consumerfinance.gov/es.
Salir de un lease anticipadamente puede ser muy costoso. Las penalidades por terminación temprana (early termination) típicamente incluyen los pagos restantes, el valor residual menos el valor actual del auto, más fees administrativos — en algunos casos superan los $5,000–$8,000. Las alternativas menos costosas son: transferir el lease a otra persona (lease swap a través de plataformas como swapalease.com), hacer buyout anticipado si el valor de mercado es favorable, o continuar pagando. Por eso es clave calcular bien antes de firmar. Verifica los términos de tu contrato antes de cualquier decisión.
⚠️ Aviso legal: Esta herramienta es orientativa. Los cálculos de lease usan la fórmula estándar de la industria pero el costo real depende del impuesto sobre el lease, seguros, mantenimiento y los términos exactos del contrato. La deducción fiscal para self-employed depende de tu situación — consulta con un CPA o Enrolled Agent. CalculoHispano no vende vehículos, préstamos ni servicios de arrendamiento, y no recibe comisiones por referencias. © 2026