Introduce precio, enganche y tasa. Obtén tu PITI completo — principal, intereses, taxes y seguro.
El seguro promedio en USA es ~$1,400/año. En Florida y Texas puede ser $3,000–$6,000+ por riesgo de huracán.
Tasas orientativas — varían por lender, credit score y mercado.
El error más común de los compradores primerizos es calcular solo el principal e intereses y olvidar los otros tres componentes — que pueden sumar $400–$800 adicionales al mes.
El principal es la parte del pago que reduce tu deuda. Los intereses son el costo del préstamo. En los primeros años, la mayor parte del pago va a intereses — esto se llama amortización. En una hipoteca de $300,000 al 7% a 30 años, el primer mes pagas aproximadamente $1,750 en intereses y solo $246 en principal. Con el tiempo esa proporción se invierte gradualmente.
El property tax lo cobra tu condado y varía enormemente. New Jersey cobra ~2.23% del valor anual — en una casa de $400,000 son $743/mes solo en taxes. Texas cobra ~1.60% — $533/mes. California solo cobra ~0.73% — $243/mes — pero los precios de las casas son mucho más altos. El selector de estado en la calculadora usa las tasas promedio por estado de Tax Foundation — las tasas exactas varían por condado y ciudad.
Si pones menos del 20% de enganche en un préstamo Conventional, el banco exige PMI (Private Mortgage Insurance). Típicamente cuesta entre 0.5% y 1.05% del préstamo al año. La buena noticia: desaparece automáticamente cuando tu equity llega al 80% del valor original (Homeowners Protection Act). FHA usa MIP en lugar de PMI — cuesta ~0.55% anual más un 1.75% upfront. Con FHA y menos del 10% de enganche, el MIP dura toda la vida del préstamo — razón por la que muchos prefieren refinanciar a Conventional cuando tienen suficiente equity.
Solo principal e intereses, 30 años, sin taxes ni seguro. Enganche del 10%.
| Precio casa | Préstamo (90%) | Tasa 5.5% | Tasa 6.5% | Tasa 7.0% | Tasa 7.5% |
|---|---|---|---|---|---|
| $200,000 | $180,000 | $1,022 | $1,138 | $1,198 | $1,259 |
| $280,000 | $252,000 | $1,431 | $1,593 | $1,677 | $1,763 |
| $350,000 | $315,000 | $1,789 | $1,991 | $2,096 | $2,203 |
| $450,000 | $405,000 | $2,300 | $2,560 | $2,695 | $2,833 |
| $600,000 | $540,000 | $3,067 | $3,413 | $3,593 | $3,777 |
| $800,000 | $720,000 | $4,089 | $4,551 | $4,791 | $5,036 |
Con una hipoteca de $300,000 a 30 años y tasa del 7%, el pago de principal e intereses estima unos $1,996/mes. Sumando property tax promedio (~$300/mes en muchos estados), seguro de hogar (~$125/mes) y PMI si aplica (~$125/mes con 10% de enganche), el PITI total estima unos $2,546/mes. En Texas con property tax del 1.6%, ese mismo préstamo tendría un PITI más alto, alrededor de $2,796/mes. La cifra exacta depende de tu estado, lender y credit score. Verifica siempre en consumerfinance.gov.
La regla estándar es que tu pago PITI no supere el 28% de tu ingreso bruto mensual, y que todas tus deudas juntas no superen el 43% (DTI). Para un PITI de $2,000/mes necesitas al menos $7,143/mes brutos, o unos $85,700 anuales. FHA permite DTI hasta el 50% con compensating factors como reservas en el banco. Conventional típicamente prefiere DTI bajo el 43%. Estos son límites orientativos — cada lender tiene sus propios criterios. Verifica siempre en consumerfinance.gov.
Sí. Varios bancos comunitarios, credit unions y algunos lenders privados ofrecen hipotecas ITIN para compradores sin SSN. Los requisitos típicos son: ITIN activo, 2 años de historial laboral en USA, enganche del 10–20%, y 2 años de declaración de impuestos con ITIN. Las tasas suelen ser 0.5–1.5% más altas que las de préstamos convencionales. Organizaciones como NACA y algunos programas de HUD también pueden ayudar. Verifica opciones en hud.gov/buying.
El PMI (Private Mortgage Insurance) es un seguro que protege al banco si dejas de pagar — no te protege a ti. Se exige en préstamos Conventional cuando el enganche es menor al 20%. Cuesta entre 0.5% y 1.05% del préstamo al año, pagado mensualmente. En una hipoteca de $280,000 serían unos $117–$245 adicionales al mes. La buena noticia: bajo la Homeowners Protection Act, el PMI se cancela automáticamente cuando tu equity llega al 80% del valor original de compra. También puedes solicitarlo antes si tu propiedad valorizó. Verifica en consumerfinance.gov.
FHA requiere solo 3.5% de enganche con credit score de 580, acepta scores desde 500 con 10% down, y es más flexible con historial crediticio corto. Ideal para compradores primerizos. La desventaja: el MIP (seguro hipotecario) puede durar toda la vida del préstamo. Conventional requiere mínimo 3–5% de enganche, prefiere credit scores de 620+ y el PMI se puede eliminar al llegar al 20% de equity. Para una casa de $350,000, FHA te permite entrar con $12,250 de enganche vs $10,500 en un Conventional al 3%. Verifica en hud.gov/buying.
Los closing costs son todos los gastos adicionales al cierre de una compra — aparte del enganche. Incluyen: appraisal ($400–$700), title insurance ($500–$1,500), origination fees del lender (0.5–1%), prepaid taxes y seguros, y otros cargos. El total típico es entre el 2% y el 5% del precio de compra. En una casa de $320,000 estimas entre $6,400 y $16,000 en closing costs. Algunos lenders ofrecen "no closing costs" a cambio de una tasa más alta. Puedes pedir al vendedor que los pague parcialmente como parte de la negociación. Verifica en consumerfinance.gov.
A 15 años pagas mucho menos en intereses totales — en un préstamo de $280,000 al 6.5%, pagas unos $144,000 en intereses a 15 años vs $357,000 a 30 años. La tasa también suele ser 0.5–0.75% más baja. Pero el pago mensual es casi el doble: ~$2,442 a 15 años vs ~$1,770 a 30 años. La hipoteca a 30 años da más flexibilidad de flujo de caja mensual — si tienes buen ingreso estable y poca deuda, la de 15 años tiene más sentido financiero a largo plazo. Verifica con tu lender en consumerfinance.gov.
Para FHA el mínimo es 500 (con 10% down) o 580 (con 3.5% down). Para Conventional el mínimo práctico es 620, aunque para las mejores tasas necesitas 740+. La diferencia de score importa mucho en tasa: con 760+ puedes obtener ~6.5%, mientras que con 620 podrías pagar ~7.5% — en un préstamo de $280,000 a 30 años eso equivale a unos $170 adicionales al mes. Si tu score está bajo, trabaja 6–12 meses en mejorarlo antes de aplicar — el ahorro puede ser enorme. Verifica tu score gratis en annualcreditreport.com.
⚠️ Aviso legal: Esta calculadora es orientativa. El pago mensual real depende de la tasa que te ofrezca tu lender, el valor exacto del property tax de tu condado, la prima de tu seguro de hogar y otros factores. Esta herramienta no constituye asesoramiento financiero ni una oferta de préstamo. CalculoHispano no vende hipotecas ni recibe comisiones de lenders. Consulta con un loan officer certificado HUD antes de tomar decisiones. © 2026