Cuota mensual exacta, total de intereses y tabla de amortización. Introduce tu APR real y compara escenarios en segundos.
| Mes | Cuota | Capital | Interés | Saldo restante |
|---|
Promedios de referencia. Tu tasa real depende del prestamista, ingresos e historial completo.
Préstamo personal conviene si:
Tarjeta conviene si:
La cuota mensual no es todo. Estos son los datos que debes revisar antes de aceptar cualquier oferta.
El APR incluye todos los costos: intereses + origination fee + otros cargos. Es el costo real anual. Un préstamo con tasa del 10% y fee del 5% puede tener un APR de 14%. Siempre compara por APR.
Plazo corto = cuota más alta, menos intereses totales. Plazo largo = cuota más baja, más intereses totales. Un préstamo de $10,000 al 12% APR: a 36 meses pagas $1,957 en intereses. A 60 meses pagas $3,347.
En USA casi todos los préstamos personales usan este sistema: cuota mensual fija donde los primeros meses pagas más intereses que capital. Al final se invierte. Es predecible y fácil de presupuestar.
Una comisión de apertura del 1–8% que se descuenta del dinero que recibes. Si pides $10,000 con un fee del 5%, recibes $9,500 pero debes y pagas intereses sobre $10,000. Siempre pregunta antes de firmar.
Esta tabla te ayuda a comparar escenarios rápidamente antes de usar la calculadora.
| APR | 12 meses | 24 meses | 36 meses | 48 meses | 60 meses |
|---|---|---|---|---|---|
| 8% APR | $869/mes · $434 int. | $452/mes · $878 int. | $313/mes · $1,285 int. | $244/mes · $1,706 int. | $203/mes · $2,166 int. |
| 12% APR | $888/mes · $660 int. | $471/mes · $1,299 int. | $332/mes · $1,957 int. | $263/mes · $2,619 int. | $222/mes · $3,347 int. |
| 18% APR | $916/mes · $992 int. | $499/mes · $1,989 int. | $362/mes · $2,994 int. | $294/mes · $4,108 int. | $254/mes · $5,258 int. |
| 24% APR | $945/mes · $1,336 int. | $529/mes · $2,693 int. | $394/mes · $4,178 int. | $328/mes · $5,729 int. | $290/mes · $7,419 int. |
| 36% APR | $1,007/mes · $2,082 int. | $594/mes · $4,251 int. | $468/mes · $6,824 int. | $408/mes · $9,590 int. | $376/mes · $12,574 int. |
Todos los valores corresponden a un préstamo de $10,000 sin origination fee, con amortización francesa (cuota constante). "int." = intereses totales durante la vida del préstamo.
Herramientas relacionadas para tomar mejores decisiones financieras.
Con un APR del 12% a 36 meses pagarías $332 al mes y un total de $1,957 en intereses. A 60 meses la cuota baja a $222 pero los intereses suben a $3,347. Si tienes un credit score superior a 720 y consigues un APR del 8%, a 36 meses pagarías $313 al mes con solo $1,285 en intereses totales. Usa la calculadora de arriba para calcular tu escenario exacto.
La tasa de interés es solo el costo del dinero prestado. El APR (Annual Percentage Rate) incluye la tasa más todos los cargos del préstamo: origination fees, costos de apertura y otros. Siempre compara ofertas usando el APR — es el costo real anual. La diferencia puede ser de 2 a 5 puntos porcentuales en préstamos con comisiones altas, lo que significa cientos de dólares de diferencia.
La mayoría de los prestamistas tradicionales piden un credit score mínimo de 580 a 620. Con 670 o más tendrás acceso a tasas competitivas (11–16% APR). Con 740 o más conseguirás las mejores condiciones (7–11% APR). Si tu score es inferior a 580, considera cooperativas de crédito o CDFIs que evalúan otros factores como tus ingresos o historial de pagos de renta.
Generalmente sí, porque reduces el total de intereses que pagas. Sin embargo, algunos préstamos tienen prepayment penalties — una comisión por pago anticipado, normalmente del 1 al 5% del saldo pendiente. Revisa tu contrato antes de hacer pagos extra. Si no hay penalización, pagar $50 a $100 adicionales cada mes puede ahorrarte varios meses de deuda y cientos de dólares en intereses.
Sí. Varias cooperativas de crédito de la red Juntos Avanzamos, CDFIs y prestamistas como Oportun ofrecen préstamos personales aceptando ITIN en lugar de SSN. Las tasas suelen ser más altas que con SSN, pero son opciones legítimas. Evita los payday loans cuyo APR puede superar el 300%. Construir historial con una secured card primero mejora tus opciones de conseguir tasas mejores.
Los prestamistas en línea como Upgrade, Avant o LightStream aprueban en minutos y depositan en 1 a 3 días hábiles. Los bancos tradicionales y cooperativas de crédito pueden tardar de 3 a 7 días hábiles. Si necesitas el dinero el mismo día, algunos prestamistas ofrecen depósito el mismo día si firmas antes de las 2:30 PM ET en días hábiles bancarios.
El origination fee es una comisión de apertura que el prestamista cobra por procesar tu préstamo. Normalmente es del 1% al 8% del monto prestado y se descuenta del dinero que recibes — si pides $10,000 con un fee del 5%, recibirás $9,500 pero deberás $10,000. Algunos prestamistas como LightStream no cobran origination fee. Siempre pregunta antes de firmar.
Para gastos grandes que tardarás más de 3 meses en pagar, casi siempre el préstamo personal es mejor. Las tarjetas de crédito cobran entre 20% y 30% APR, mientras que un préstamo personal con buen credit score puede bajar a 8–15% APR. Además, el préstamo tiene fecha de fin fija, lo que obliga a un plan de pago. La tarjeta solo conviene si puedes saldar el saldo completo cada mes.
Herramientas y sitios de confianza para comparar tasas y entender tus opciones antes de solicitar.
Aviso legal: Esta calculadora es una herramienta educativa y orientativa. No constituye asesoramiento financiero ni crediticio. Las tasas mostradas son promedios de referencia — la tasa real de tu préstamo depende de tu credit score, historial, ingresos, el prestamista específico y las condiciones del mercado. Siempre compara múltiples ofertas y lee el contrato completo antes de firmar. CalculoHispano no es una institución financiera.