Ve cuánto crecerá tu dinero con interés compuesto. Añade aportaciones mensuales, elige la frecuencia de capitalización y obtén el resultado año a año.
| Año | Aportado | Interés generado | Valor total |
|---|
Rangos orientativos. Rendimientos pasados no garantizan resultados futuros.
Divide 72 entre tu tasa de interés para saber en cuántos años se dobla tu dinero:
El interés compuesto es el único mecanismo financiero donde el tiempo trabaja a tu favor sin que hagas nada extra. Estos son los conceptos clave.
Con interés compuesto, los intereses generan más intereses. $10,000 al 7% anual: año 1 genera $700. Año 10 genera $1,378. Año 20 genera $2,711. La misma tasa, el mismo capital — pero el dinero crece cada vez más rápido sin hacer nada adicional.
Con interés simple, siempre calculas sobre el capital inicial. Con interés compuesto, sobre el capital acumulado. $10,000 al 6% durante 30 años: simple = $28,000. Compuesto anual = $57,435. Compuesto mensual = $60,226. La diferencia crece exponencialmente con el tiempo.
Divide 72 entre tu tasa anual para obtener los años hasta doblar tu dinero. Al 8%: 9 años. Al 6%: 12 años. Al 4%: 18 años. La regla funciona para tasas entre 4% y 15% con margen de error menor al 1%. Es la forma más rápida de comparar opciones de inversión mentalmente.
Con ITIN puedes abrir cuentas high-yield en cooperativas de crédito (4–5% APY). Si tu empleador ofrece 401k con match, úsalo primero — es rentabilidad garantizada del 50–100%. Para inversión a largo plazo, los fondos indexados de bajo costo han sido históricamente la opción más eficiente para la mayoría de inversores.
Sin aportaciones adicionales. Solo el capital inicial y el interés compuesto mensual trabajando a lo largo del tiempo.
| Años | Al 3% (ahorro) | Al 5% (high-yield) | Al 7% (fondos) | Al 10% (acciones) |
|---|---|---|---|---|
| 5 años | $11,616 | $12,834 | $14,176 | $16,453 |
| 10 años | $13,494 | $16,470 | $20,097 | $27,070 |
| 15 años | $15,677 | $21,137 | $28,503 | $44,539 |
| 20 años | $18,208 | $27,126 | $40,438 | $73,281 |
| 30 años | $24,568 | $44,677 | $81,373 | $198,374 |
| 40 años | $33,163 | $73,584 | $163,869 | $537,006 |
Capitalización mensual. Cifras ilustrativas — no garantizan rendimientos futuros.
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La fórmula es: Valor Futuro = Capital × (1 + tasa/n)^(n×años), donde n es la frecuencia de capitalización anual. Por ejemplo, $10,000 al 7% anual durante 20 años con capitalización mensual: $10,000 × (1 + 0.07/12)^(12×20) = $40,438. Si además añades $200 al mes, el valor final sube a más de $130,000. Cuanto mayor es la frecuencia de capitalización y más tiempo dejas crecer el dinero, mayor es el efecto bola de nieve.
Depende de la tasa de rendimiento. Con un 5% anual (cuenta high-yield), tendrías unos $82,000 en 20 años, habiendo aportado $48,000 de tu bolsillo — el resto es interés compuesto. Con un 7% anual, llegarías a unos $104,000. Con un 10%, a unos $153,000. El tiempo es el factor más poderoso: la misma aportación durante 30 años al 7% produce más de $243,000 — más del doble que en 20 años.
El APY (Annual Percentage Yield) es la tasa de rendimiento real anual una vez que se tiene en cuenta la frecuencia de capitalización. El APR (Annual Percentage Rate) es la tasa nominal sin considerar la capitalización. Un APR del 5% capitalizado mensualmente equivale a un APY del 5.12%. Para comparar cuentas de ahorro o inversiones siempre usa el APY — es el número que refleja lo que realmente ganarás en un año.
La regla del 72 es un atajo rápido: divide 72 entre tu tasa de interés anual para saber en cuántos años se duplica tu dinero. Al 6%: 72 ÷ 6 = 12 años. Al 8%: 9 años. Al 10%: 7.2 años. Esta regla funciona bien para tasas entre 4% y 15%. Por ejemplo, $20,000 en un fondo indexado con rendimiento histórico del 8% anual se convierten en $40,000 en aproximadamente 9 años sin añadir nada más.
Sí. Con ITIN puedes abrir cuentas de ahorro high-yield en muchas cooperativas de crédito y algunos bancos online. También puedes abrir una cuenta de corretaje e invertir en fondos indexados. El acceso a cuentas IRA con ITIN es más limitado, aunque algunas cooperativas lo permiten. Lo fundamental es empezar: $50 al mes durante 25 años al 7% supera los $40,000. El tiempo y la constancia son más importantes que el monto inicial.
Con interés simple los intereses siempre se calculan sobre el capital inicial. Con interés compuesto, sobre el capital acumulado. Ejemplo: $10,000 al 6% anual durante 30 años. Con interés simple: $28,000 ($18,000 de interés). Con interés compuesto anual: $57,435. Con compuesto mensual: $60,226. A 30 años, el interés compuesto genera más del triple en ganancias que el simple. La diferencia crece exponencialmente cuanto más tiempo pasa.
Cuanto más frecuente, mejor — pero la diferencia práctica es pequeña. $10,000 al 6% durante 20 años: capitalización anual = $32,071; mensual = $33,102; diaria = $33,198. La diferencia entre mensual y diaria es de apenas $96 en 20 años. Lo que realmente importa es la tasa de rendimiento y el tiempo invertido. Para cuentas de ahorro en USA, la mayoría capitaliza diariamente y reporta APY, así que la comparación ya está hecha.
Define cuánto necesitarás y cuándo. La regla del 4% dice que puedes retirar el 4% de tu portafolio al año sin agotarlo en 30 años. Para retirar $2,000 al mes ($24,000 al año), necesitas $600,000 acumulados. Si tienes 35 años y te retiras a los 65, con $300 al mes al 7% anual llegarías a unos $363,000. El 401k con match del empleador es la primera herramienta a usar — el match es rentabilidad inmediata del 50–100%.
Aviso legal: Esta calculadora es una herramienta orientativa con fines educativos. Los resultados son estimaciones basadas en los datos introducidos y no constituyen asesoramiento financiero, fiscal ni de inversión. Los rendimientos pasados de fondos o mercados no garantizan resultados futuros. Consulta siempre a un asesor financiero certificado antes de tomar decisiones de inversión. CalculoHispano no es responsable de decisiones tomadas a partir de esta herramienta.